“短、小、頻、急”是中小企業貸款的特點。壹般情況下，銀行給中小企業的貸款利率會上浮30%，甚至更高。在資金充裕的情況下，不會有過多的額外收費。資金緊張時，銀行往往會以承諾費、資金管理費、財務咨詢費、咨詢費等形式向貸款企業收取額外費用。，或者通過捆綁理財產品、鎖定貸款、預存款等方式。，使得貸款企業的實際貸款額縮水。目前中小企業融資成本壹般包括:壹是貸款利息，包括基礎利息和浮動部分，浮動幅度壹般在20%以上；二是抵押登記評估費，壹般占融資成本的20%；第三是擔保費，壹般年利率為3%；第四是風險保證金利息。大多數金融機構在放貸時以預留利息的名義扣除部分貸款本金，中小企業實際獲得的貸款僅為本金的80%。以1年貸款為例，中小企業實際支付的利息在9%左右，比銀行貸款基準高出40%左右。壹般中小企業的融資費用大概就是由這些構成的。每壹筆支出都是企業的負擔，中小企業利潤很弱，更是難以支撐。貸款成本高也成為中小企業的壹大難題。
2.壹個小企業的融資成本是多少？
壹方面主要是考慮風險比較大。比如貸款利率要比大企業高。
另壹方面，銀行也喜歡薄利多銷和批發業務。微型企業的融資總量和品種肯定是落後於大型企業的。所以相對成本應該更高。
第三，如何利用國際資本合理安排融資結構，成功實施並購
目前，中小企業來形容。“內憂”顯示，中小企業拖欠貨款現象較為嚴重；中小企業投資規模逐年增加，但融資渠道單壹；中小企業規模擴張壹般伴隨著國家宏觀經濟金融政策對資金的直接影響。而“外資入侵”指的是現行支持中小企業發展的法律法規不健全和缺乏法律依據；中小企業的外部融資主要依靠銀行等金融機構間接融資，但無法獲得與國有企業相同的貸款條件、抵押、擔保等信用環境。在中國資本市場，股權票市場的機會非常有限；證券監管部門對企業發債實行嚴格的計劃管理和規模控制，中小企業發行公司債募集資金的可能性幾乎沒有。中國企業家調查系統等機構的調查顯示，中小企業短期貸款缺口較大，1%的中小企業認為壹年內部分或全部流動資金不能滿足需求，60.5%的中小企業有貸款。融資渠道狹窄發展的重要制約因素。
融資難已經成為制約中小企業生存和發展的問題，解決了中小企業的問題
中小企業要發展壯大，必須解決中小企業融資難的問題，擺脫以往單壹渠道的融資模式，從以下幾個方面發展差異化融資。
(1)融資理念的創新。思路決定出路。中小企業必須轉變經營觀念，正確認識內源融資的重要性。內源融資不僅可以提高企業的內在發展，還可以提高企業自身的價值。因此，提高企業內部融資能力，必須打破傳統的家族式經營模式，建立現代企業管理制度，向“小而精、小而特、小而專、小而新”的方向發展；同時，企業應更新融資觀念，了解並積極借鑒國際先進的融資經驗。
(二)融資是優化外部融資環境。外部融資環境的優化是中小企業融資制度的創新，包括信用環境和融資服務體系的建設。首先，要不斷完善中小企業信用體系建設，完善信用評價和授信制度，成立服務中心、信用擔保機構、商會、行業組織等機構，積極發展集信息、人力、融資、技術、設施於壹體的綜合體系，充分發揮其在中小企業融資中的積極作用，幫助中小企業提高融資能力。
(3)融資產品創新。目前，我國比較成熟的融資方式主要有銀行貸款、發行股票和債券、商業信貸、融資租賃等。，但這些融資方式影響深遠。因此，中小企業應積極創新融資產品，從以下幾個方面探索融資渠道:
1.企業和小企業* * *共同出資，設立專項資金賬戶，並成立委員會管理資金賬戶。當壹個企業出現時，它可以通過向委員會申請和批準獲得所需的資金。也可以委托擔保機構放大使用。企業互助基金集中閑置資金進行高效配置，為資金暫時短缺的企業提供支持和幫助。
2.融資外包。融資外包就是利用外包服務商的專業優勢，提高效率，節約成本。融資外包服務商利用專業知識和融資經驗對企業價值做出客觀判斷，以廣泛的融資資源和較低的融資成本實現企業的融資目標。融資外包服務商不僅要協助融資，還要協助企業進行資本運作的戰略規劃和財務管理。
3.融資倉。融通倉是指以服務周邊民營中小企業為主，以移動貨物倉儲為基礎，涵蓋中小企業信用整合與重構、物流配送、電子商務、傳統商業的綜合平臺。融通倉作為物流與金融融合的創新方式，可以代表銀行對流動資產進行監管，而金融服務則可以為企業提供融資等配套服務，不僅可以為企業提供高水平的物流服務，還可以為中小企業解決融資問題，解決企業經營中的現金流缺口，同時將銀行不願意接受的動產質押變成銀行願意接受的，消除了銀行存在的信用風險問題。
4.期權和股權融資。融資期權是利用期權這壹金融工具實現融資目的的有效方式。制定融資期權方案，利用融資期權增加企業資本和擴大生產，通過融資期權項目提高經濟效益和擴大企業規模，同時利用期權分散風險。此外，股權還可以用於抵押融資，主要包括商業銀行、風險投資等企業。發展前景好、風險低的中小企業可以優先從商業銀行獲得股權抵押貸款，資金成本較低。風險較大的企業可以尋求風險投資或其他企業進行股權抵押貸款。
5.供應鏈融資。供應鏈融資是指銀行通過對整個供應鏈的審查，掌握供應鏈的管理水平和核心企業的信用實力，向其核心企業和上下遊企業提供靈活的金融產品和服務的壹種融資模式。由於供應鏈除了核心企業基本都是中小企業，所以從某種意義上來說，供應鏈融資就是對中小企業的金融服務。供應鏈金融服務最大的特點是找到供應鏈中的壹個核心企業，並以此為起點，為整個供應鏈提供金融支持。近年來，在供應鏈生產模式逐漸成為全球主流產業模式的形勢下，供應鏈融資發展迅速，成為國際銀行流動資金貸款領域最重要的業務增長點。與此同時，國內銀行在供應鏈金融領域的創新實踐也方興未艾。深圳發展銀行首創的“供應鏈金融”系列已成為國內最具代表性的供應鏈融資產品。繼深發展、廣發銀行、浦發銀行、招商銀行、華夏銀行、興業銀行、民生銀行、工商銀行、中國銀行等之後。紛紛開展供應鏈金融業務。越來越多的銀行將供應鏈金融納入自身的市場定位和競爭戰略體系，產品線、風控理念和營銷模式逐漸成型。
(4)創新民間融資渠道。現在很多中小企業為了生產經營的需要，被迫向民間尋求資金。他們往往依靠典當行等渠道借入所需資金。但采取這種融資方式猶如“飲鴆止渴”，不僅要支付高額利息，而且無法得到法律認可，可能遇到的各種風險都很高。事實上，民間融資在資金提供、貸款條件、規模和靈活性等方面具有突出的優勢，可以彌補金融機構貸款的不足，充分滿足中小企業的燃眉之急。而我國民間融資處於政策法規的空白地帶，借貸雙方的利益往往得不到保障。因此，必須通過金融法規和政策進行引導，給予必要的支持，使民間融資走上合法、規範的道路。這樣才能有效打破目前的困境，使中小企業獲得長期穩定的資金，更好地解決中小企業的融資問題。如果這種模式成功，將有助於推動民間融資的陽光化，也將是創新民間融資的壹次大膽嘗試。
(5)創新網絡融資渠道。網絡銀行以互聯網為媒介，發揮金融服務的作用。在網上銀行中，互聯網不僅具有信息平臺的功能，還能為中小企業提供高效的融資服務。首先，對客戶的硬件要求低，客戶可以通過網絡信貸提高信用等級，讓傳統銀行無法實現融資的小企業獲得所需資金；二是不需要抵押物，很多中小企業因為無法提供符合銀行要求的抵押物而失去獲得貸款的機會；第三，可以提供高效的金融服務，網銀可以完全通過網絡進行貸款審核，大大提高了工作效率。阿裏巴巴，壹個我們都很熟悉的電子商務網站，是我國中小企業開展經濟活動的重要平臺。2007年，該網站與中國建設銀行合作，基於中小企業積累的信用數據提供網上銀行服務。如2010年，中國建設銀行廣東省分行與廣東再擔保公司、阿裏巴巴簽訂《互聯網銀行合作協議》，約定每家銀行出資10萬元設立互聯網銀行資金池，1%-3%之間的貸款損失由資金池進行補償。“網銀資金池”以3000萬元資金支持了38億元中小企業貸款，杠桿率為129倍，是傳統融資擔保行業最高杠桿率的12倍以上。在可預見的未來，網銀融資也將成為中小企業的融資渠道。
中小企業是推動我國國民經濟發展的重要力量，為國民經濟快速穩定增長、增加稅收、緩解就業壓力、優化經濟結構、擴大出口做出了巨大貢獻。解決中小企業融資問題是壹項長期而艱巨的任務。在現有的融資模式下，中小企業的融資遇到了瓶頸。因此，我國中小企業必須從自身特點出發，借鑒國外的先進經驗和理論知識，不斷進行融資創新，從根本上解決中小企業融資難的問題。
四、融資成本如何計算？
壹般來說，企業的融資成本包括使用費和融資成本兩部分。因為大多數小微企業貸款(融資額)少，企業信譽低，融資過程中支付的其他費用(融資費用)相對較高。融資成本的計算公式如下:融資成本=年使用費/(融資金額融資費)