第壹，互聯網可以替代傳統的金融中介和市場上的物理網點和人工服務，從而降低交易成本。比如手機銀行本身不需要設置網點，不需要額外的設備和人員，交易成本明顯低於物理網點和人工櫃員(CGAP，2010)。
第二，互聯網促進運營優化，可以降低交易成本。比如將多個銀行賬戶與第三方支付整合，可以提高支付結算的效率。在傳統支付模式下，客戶不能直接與央行建立聯系，必須單獨與各商業銀行建立聯系。在第三方支付模式中，客戶與第三方支付公司建立聯系，第三方支付公司與商業銀行建立聯系，而不是客戶。此時，第三方支付公司成為客戶與商業銀行之間的交易對手，大量小額交易采用二次結算方式，經第三方支付公司軋差後結算，降低了交易成本(謝，2014a)。
再次，互聯網金融的去中介化趨勢縮短了融資鏈條(後面會詳細討論)，可以降低交易成本。
第二，信息不對稱程度降低
在互聯網金融中，大數據被廣泛應用於信息處理(體現為各種算法、自動化、高速化和網絡化操作)，提高了風險定價和風險管理的效率，顯著降低了信息不對稱。
大數據至今沒有統壹的定義。但壹般認為大數據有四個基本特征——數據量巨大、價值密度低(有人理解為應用價值大)、來源廣、種類多、增長快(速度快，有人理解為需要高速的分析能力)。大數據的背景是整個社會的數字化，尤其是社交網絡和各種傳感設備的發展(見第壹部分)。大數據主要有三種類型——記錄數據、基於圖表的數據和有序數據。隨著雲計算和搜索引擎的發展，高效分析大數據成為可能。核心問題是如何從種類繁多的龐大數據中快速提取價格信息，主要任務是解決問題(面，群，00；機油a，a02.t.03)章節-移動。任務，目標是基於壹些性價值觀來預測壹些特定的健康。第二類是情感敘事的任務，其目標是推導出壹個總結歷史證據中潛在聯系的模型。在入關過程中，壹般事務，水果類，我的痕跡和異常可以分為分數，回歸和鄭分。聚類分析、推薦系統、異常檢測、能量關聯分析等。大數據分析帶有實用主義色彩。預測在大數據分析中占有很大比重，對預測結果的後評估也是大數據分析的重要內容。大數據和超高速計算機的結合將使相關性分析比因果分析更重要，行為分析的重要性將不亞於財務報表分析。
在信貸領域，可以根據大數據確定動態違約概率。謝平和鄒傳偉(2012)指出，許多利益相關者可以在互聯網上評估壹個信用主體，這樣基於獨立的信息和主觀判斷就可以隨時知道違約概率，這是最有效的。總體效果是本地信息和私有信息都是公開的，只能把信息顯性化，信息分散化和集中化。像“充分統計”這樣的指標或指數，可以反映出收集到的信息，使信息在人與人之間“均等化”。我們把這種情況簡稱為“大眾點評”原則，可以替代銀行中專業的、線性的信用評估方法。
證券市場可能具有行為金融學(Shefrin和Statman，1994)和有效市場假說(Fama等人，1969)所描述的特征。壹方面，在社交網絡的推動下，投資者之間的溝通、互動和相互影響將非常有效，個人和群體行為將趨近於行為金融學的描述(例如Coviello etal .(2014)發現人類的情緒可以通過社交網絡產生傳染效應，進而對單個證券或整個證券市場產生可觀測的影響。另壹方面，隨著大數據分析的推廣(內幕信息不屬於大數據)，市場信息充分、透明，市場定價效率很高(比如證券定價中的壹些復雜計算轉化為應用並簡化)，證券市場將趨近於有效市場假說的描述。
在保險領域，大數據可以提高保險精算的準確性，使保費充分考慮個體差異，動態調整，類似於動態違約概率。例如，在非壽險中，保險公司可以為客戶提供按裏程和時間定價的保險(按駕駛行為付費)，按駕駛行為定價的保險(按駕駛方式付費)，幫助被保險人改善駕駛習慣(管理駕駛方式)；壽險精算在生命表的基礎上，充分考慮了個人的基因、家族遺傳、飲食和運動習慣以及未來從事的職業，時效性進壹步提高(王鶴，2014)。隨著精算效率的提高，互聯網金融中的保險將趨近於壹種完美的風險轉移模式——自願、自由、公平的風險轉移(ATow，1970)。第壹，隨著保險產品的豐富，在人身和財產方面，每壹種風險都可能有相應的保險產品。第二，保險費率是由公平原則決定的。第三，風險轉移給社會上有相應風險偏好的人，由他們自己承擔。
第三，交易可能性集的擴展
互聯網逐漸降低了交易成本和信息不對稱，擴大了金融交易的可能性，使原本不可能的交易成為可能(謝平和鄒傳偉，2012)。比如P2P網絡貸款中，陌生人也可以借款，而線下個人之間的直接借貸壹般只發生在親戚朋友之間。在眾籌融資中，出資人和集資人的硝煙必須要有質量控制，選的越快越好。請金超EV不時加點。在檢查中，使用那條線。2.m= Kaodu，預期期，多依法，國事。需要指出的是，5個產品的組合也有助於拓展互聯網金融的交易可能性集合。
但交易的可能性集體對待“張張”的風險。第壹，連線彩服人的金融知識、風險識別和承受能力相對欠缺。二是這些人的投入小而分散，“搭便車”問題突出，對於互聯網繁榮的網格紀律容易失效。第三，個體非理性和集體非理性更容易出現和聚集原因。互聯網金融壹旦出現風險，涉及的資金量將對社會產生高度負面影響。因此，金融消費者保護是互聯網金融監管的重要內容(謝平，2014a)。
第四，交易去中介化
在互聯網金融中，資金供求的期限、數量、風險的匹配，不壹定需要經過銀行、證券公司、交易所等傳統金融中介和市場，可以直接通過互聯網進行匹配。
在信貸領域，個人和小微企業在消費、投資和生產(如平滑消費、啟動投資項目和流動性需求)方面存在內生的貸款需求。這些貸款需求屬於法定權利(即貸款權。同時，通過投資實現財富的保值增值也是個人自擔風險的合法權利。但這些貸款權和投資權是分散的，面臨匹配問題和交易成本約束。比如中國很多地方出現的“二多困境”(企業很難籌集到更多的資金，也很難投入更多的資金)，就反映了信貸領域的這種摩擦。P2P網貸可以緩解貸款權和投資權匹配中的信息不對稱，降低交易成本，這是必然的。很多傳統金融無法滿足的貸款權和投資權，通過P2P網絡貸款得到了滿足。在信用基礎好的地方(如美國)，P2P網貸的生命力已經顯現。此外，P2P網貸平臺和借款人之間的重復博客可以遏制欺詐行為。在大數據背景下，金融民主化、普遍化與數據積累之間存在正向激勵機制。
在證券領域，在目前的技術條件下，投資者可以直接在證券交易所開戶，無需經過證券公司，實現100%的網上交易，證券公司的經紀業務變得沒有必要。此外，可能會出現壹個“融資工具箱”。當信息足夠透明，交易成本足夠低時，壹些企業(尤其是資質好的企業)可以不經過股市或債市，直接在眾籌平臺(甚至是自己的網站)上融資，各種融資方式融為壹體。企業根據自身需求動態發行股票、債券或混合資本工具供投資者選擇。投資者可以實時了解自己的投資組合頭寸、市值、股息、到期日等信息，還可以相互轉讓和交易證券。
在保險領域，會出現“全保”模式(王鶴，2014)。保險的核心功能是經濟補償，即保險公司基於大數定理對意外損失提供經濟補償。在經濟賠償中，未遭受意外損失的被保險人通過自己繳納的保費間接補償遭受意外損失的被保險人。在充分競爭的理想情況下，所有被保險人繳納的保費應該剛好能夠覆蓋他們整體的意外損失(即凈平衡原則)。在保險公司中間扮演保費轉移角色的人，可以通過網格簽協議，識別工位，盡快開通風險體。事實上，局裏有義務給予補償來幫助對方，這比賄賂人還糟糕。壹國壹品，通過原創平臺，征集張萬明的公社，比如市國的“反道公社”，版本壹個壹個“會員提供0元的幫助，從面上征集會員，成立壹個企業，嘗試釋放壹個人。”大爆炸技術讓信息越來越像壹個函數。支付的作用。“全保”模式體現了保險的去中介化。