DeFi本質上只是構建在區塊鏈上的常規金融工具。首先，以太坊區塊鏈用於此目的。DeFi應用程序主要基於用於創建和發行數字資產的開源協議。它們的優勢尤其在於，它們旨在提供在公***區塊鏈上運行的顯著好處，例如審查制度抗拒性和改善的金融服務訪問權限。通過這種方式，DeFi運動解決了加密貨幣的重要核心標準，那就是賺錢及其交易可普遍訪問的承諾。這適用於每個人，無論他或她生活在世界上的何處。
DeFi運動使這壹承諾更進壹步。它旨在為當今可用的每種金融服務提供壹種全球性的，開放的替代方案。這些包括能力：
保存貸款交易參加保險以及更多。所需要的只是壹部具有互聯網連接的智能手機或計算機。
這樣就可以使用智能合約。那些已經閱讀我們有關以太坊的知識文章的人已經知道智能合約是自執行合約。與簡單地自動執行加密貨幣的發送和接收相比，這些使開發更加復雜的功能成為可能。這種去中心化的應用程序稱為dApps。
在DeFi的背景下，dApp已經存在，可以：
創造穩定幣信貸交易的完成執行自動化的高級投資策略是什麽使DeFi與傳統金融系統不同？當然，關鍵的問題是為什麽要完全使用這些DeFi-dApp？畢竟，提到的所有這些產品都已經存在傳統的銀行業務或華爾街的同行。不幸的是，這僅在世界某些地區是正確的。也有以下區別。dApp及其相關業務流程的核心不是由公司，機構或個人來管理。取而代之的是，這些過程是自動的，並且相關的規則被硬編碼在智能合約中。在那裏，它們對所有人都是可見的，並以代碼形式透明地表示。
壹旦智能合約在區塊鏈上實現，它幾乎不需要人工幹預就能執行。因此，除筆名外，所有人都可以看到DeFi-dApp。它們不能直接分配給用戶的真實身份。DeFi-dApps可以在世界上可以連接互聯網的任何地方使用。它們具有抗審查性，並且由於自動執行了智能合約和可見代碼，即使沒有中介，締結合約和/或使用它們也值得信賴和透明。
並非沒有道理，DeFi目前是加密貨幣領域中增長最快的行業之壹。已有價值超過6億美元的加密貨幣投資到相關的智能合約中，從而也投資於基礎設施。DeFi領域中最重要和最受歡迎的用例和項目到底是什麽，讓我們現在仔細看壹下。
1.開放信用協議-每個人都可以使用
與以太坊上的DeFi領域中的任何其他類別相比，開放信用協議最近可能吸引了更多的關註。很大程度上是由於Dai的使用和其他P2P協議（例如Dharma）的迅猛增長以及諸如Composite Finance之類的流動性礦池的建立，去中心化的貸款受到了廣泛的關註，理所當然的。與傳統的貸款結構相比，開放式，去中心化貸款具有許多優勢。
整合數字資產的借貸數字資產保險即時交易處理和新的擔保貸款方法，擴大了無法使用傳統服務的人群的訪問範圍標準化和互操作性，可以通過自動化降低成本使用諸如MakerDAO和Dharma之類的開放協議進行的有質押貸款旨在最大程度地減少對信任的需求。他們通過使用基於以太坊的智能合約的功能來實現這壹目標。開放協議貸款完全限於公***區塊鏈，並且對於擴展全球金融包容性具有壹些有趣的長期影響。MakerDAO是最著名的去中心化貸款協議。
2.發行平臺和投資
發行平臺涵蓋了廣泛的平臺，包括同時充當發行媒體的多個交易所。發行平臺的很大壹部分都位於安全令牌空間中。
諸如Polymath和Harbor等著名的安全令牌發行平臺為發行人提供了在區塊鏈上啟動安全令牌的框架，工具和資源。他們正在準備自己的證券標準化令牌合約（即ST-20和R-Token），以實現自動合規性和可自定義的交易參數，以滿足監管要求。此外，它們也與經紀商，法人等服務提供商集成在壹起，以協助發行人進行發行。雙重交易所/發行平臺包括積壓庫存的tZERO。
隨著越來越多的參與者進入開放式金融世界，同時為DeFi生態系統提供增長，發行平臺和投資管理系統的重要性可能會迅速增長。
3.去中心化預測平臺
預測市場長期以來壹直是用於規避風險和推測全球事件的流行金融工具。去中心化的預測市場可以實現相同的功能，但是具有加密貨幣，並且無法審查市場。Augur已經提供了從政治和天氣預報到對付現實中財務或不利事件的各種風險的所有內容。
4.交易所和開放市場
交易所的角色通過去中心化交易所（DEX）來實現。DEX是兩方之間以太坊上資產的P2P市場，其中沒有第三方充當交易的中介。因此，它們在這方面不同於像Coinbase＆Co.這樣的中心化交易所。壹些DEX還使用了壹些高度創新的令牌交易所方法，例如原子交換和其他以最小的結算時間和風險將壹種資產交易所為另壹種資產的非存儲方式。
其他類型的開放市場專註於交易所通常稱為加密貨幣收藏品的不可替代令牌（NFT）。諸如OpenSea和Rarebits之類的平臺可促進搜索和購買/出售加密貨幣資產，範圍從諸如Cryptokitties之類的遊戲中的NFT到Decentraland遊戲中的虛擬地塊。甚至據說某些市場，例如District0X，都允許用戶創建自己的交易所並對管理程序進行投票。提供加密貨幣交易的dex的當前示例包括幣安DEX和Ether Delta。
5.穩定幣
現在，穩定幣有多種型號。它們在部分上不同之處在於它們如何發行硬幣，如何檢查其儲備以及確定價格的機制。穩定幣是由區塊鏈發行的旨在維持穩定價值的代幣。通常會與美元，黃金或其他外部資產掛鉤來實現這壹目標。大致來說，穩定幣可分為以下3類：
加密貨幣質押法定貨幣質押非質押加密貨幣質押穩定幣包括Maker’s Dai。但是，由法定貨幣支持的穩定幣是迄今為止市場上最受歡迎的穩定幣。首先是Tether，盡管現在有許多替代方案。這些穩定幣的模型彼此之間相差不大。對於所有這些，用戶必須信任提供者。有些提供定期和自願審核，以通過透明性建立必要的信任。
無質押的穩定幣既沒有中心化，也沒有加密貨幣資產的支持。它們基於算法來保持穩定值。簡而言之，該算法將供需作為參數並進行相應調整，以始終保持平衡。基礎是該類別的先驅，但由於監管方面的考慮而失敗。結果，該項目被廢棄了。
DeFi的未來—潛力有多大？當然，最後的問題是整個DeFi運動的潛力有多大？基本上可以說，在加密貨幣領域有很多事情被簡單地誇大了。不可估量的潛力歸因於願景，因此實際產品根本沒有機會實現誇大的期望。接下來是嚴重的幻滅和無趣。但是，與DeFi相比，它有所不同，因為已經有壹些成品，例如MakerDao，並且市場已經很好地接受它們。
盡管如此，我們仍處於整個DeFi運動的早期階段。但是，其背後的潛力是巨大的。即使將來只有壹小部分DeFi（例如Lending）成功，這已經綽綽有余。如果DeFi生態系統能夠提供比大多數國家銀行和其他借貸機構更好的條件貸款，則可能導致全球采用。
但這也是我們已經處於DeFi領域仍需克服的最大障礙之壹。壹方面，需要更多的教育，以便群眾甚至知道這種替代方法的存在。像以前壹樣，只有極小壹部分人擔心與加密貨幣和區塊鏈技術有關的問題。尤其是與DeFi部門打交道的人甚至更少，甚至沒有聽說過它。另壹方面，必須極大地改善此類產品的用戶友好性，從而為大眾使用該產品並為全球采用奠定必要的道路。