商業銀行不同於中央銀行和投資銀行。它是以盈利為目的，以多種金融負債籌集資金，以多種金融資產經營的銀行。那麽商業銀行的管理模式是怎樣的呢？讓我們來了解壹下！
壹、商業銀行的運作模式
商業銀行業務模式的設計原則:以效益為目標，合理劃分商業銀行的業務。商業銀行業務的目標是產生效益，各項業務的經營都要圍繞效益來進行。對於管理業務，要充分減少冗余環節。增強管理的科學性，提高管理效率；對於運營業務，要合理組織各項業務的運營，將運營成本降到最低，用最小的成本換取最大的利潤。只有科學合理地劃分管理業務和運營業務，才能更好地實現效益目標。
實施完善的客戶關系管理。以客戶為中心是商業銀行的基本經營策略。在計劃經濟向市場經濟轉變的過程中，企業的管理從只註重產品生產轉變為註重市場管理。作為壹家金融企業，商業銀行的經營戰略將逐步從專註於銀行賬戶處理及其獨立的金融業務運營轉向以客戶為中心、面向金融市場，通過完善的客戶關系管理系統為客戶提供壹致、全面的服務和產品。在業務模式的設計上，要充分體現以客戶為中心的思想，使銀行的經營活動能夠面向客戶和市場。
實現集中統壹核算。隨著商業銀行的發展，金融產品和服務的種類越來越多。為了向用戶提供統壹的產品和服務，向銀行管理者提供及時壹致的管理信息，提高管理力度，必須加強業務管理的標準化和規範化。作為企業管理的基礎工作，會計的集中統壹成為關鍵。因此，在業務系統模型中，應把集中統壹的核算作為業務運行的基礎。
加強分析預測，實現動態管理，防範經營風險。在商品經濟高度發達的今天的社會經濟生活中，由於經濟活動日益復雜，競爭激烈，任何企業在經營活動中都不可避免地會遭受各種風險。商業銀行的經營是以客戶的存款和其他借款為基礎的，其最顯著的特征是負債經營。這種特殊的經營方式使得銀行在經營活動中無時無刻不承擔著風險，這就決定了風險管理在建設銀行的經營管理中具有非常重要和突出的作用。從而可以防範風險。要加強信息全過程的動態管理和跟蹤反饋控制，從靜態的事後管理向動態的預測和管理發展。
商業銀行的業務結構。在市場經濟條件下，商業銀行經營的主要目標是產生效益，銀行應圍繞這壹目標開展各項經營活動；為了實現各項經營活動的預期目標，需要在經營過程中對資金、人員、技術設備等資源進行合理組織和有效管理，實現經營要素的最優組合。因此，在業務結構上，需要根據銀行各項業務活動的特點，將經營業務與管理業務分開。經營性業務是指銀行向客戶提供的各種銀行業務和服務，直接面對客戶，是銀行業務的前臺，強調業務的規範性和服務性；管理性業務是指對經營性業務進行決策、控制、管理和保障的業務。它側重於決策管理，是銀行業務的後臺，強調業務的科學性和指導性。另外，從信息處理的角度來看，運營業務和管理業務的時效性和復雜程度也是不同的。運營業務對實時性要求較高，但數據的計算和分析相對簡單。管理服務對實時性要求不高，但數據的計算和分析比較復雜。
二、商業銀行管理效益的評價
盈利水平分析。盈利能力，即盈利能力，是銀行賺取利潤的能力。投資者和債權人都認為盈利能力非常重要，因為穩健的財務狀況必須有高盈利能力支撐，所以銀行管理者也非常重視盈利能力。衡量銀行盈利能力的財務比率有:資產收益率、資本收益率、銀行利潤率、上市銀行盈利能力分析等。
風險分析。追求利潤，實現銀行財富價值最大化，是銀行經營的終極目標，但利潤總是與風險相伴，壹般利潤大的資產也是有風險的。因為商業銀行經營最基本的原則是安全，商業銀行在追求利潤的同時，努力將經營風險降到最低。評價商業銀行資產風險有四個指標，即流動性風險比率、利率風險比率、信用風險比率和資本風險比率。
流動性分析。銀行的償付能力是指其支付或支付的能力。分析商業銀行償付能力的目的是考察其信用狀況。考核指標壹般有三個:現金資產比率、流動比率、預期資本流入與預期資本流出的比率。其中，銀行的流動資產是指能夠在壹年或者壹個以上會計年度內變現或者使用的資產，包括現金資產、短期貸款、短期證券和銀行的短期拆借資金。銀行的流動負債是指需要在壹年內或超過壹個會計年度償還的債務，包括短期存款、短期借入資金、應付票據、應付工資、應交稅費等。
資金實力分析。分析壹家商業銀行的財務實力是非常重要的，因為它不僅表明了該商業銀行的發展潛力，也顯示了其信譽能力。考核指標壹般有兩個:資金自給率和自有資本比例。銀行自有資本是銀行股東為獲取利潤而投入的資金和留存在銀行的部分利潤，代表股東對銀行的所有權。銀行自有資本在銀行經營中起著重要的作用，是銀行存在的前提條件。
三。銀行資產負債結構的分析與設計
資產和負債的流動性管理。所謂流動性，簡單來說就是指銀行隨時滿足客戶提款和滿足必要貸款的能力。流動性的概念包括兩層含義，壹是資產的流動性，二是負債的流動性。資產的流動性是指銀行資產快速變現而不損失的能力，負債的流動性是指銀行以較低的成本隨時獲得所需資金的能力。
保持流動性的必要性主要源於銀行資金來源的性質和銀行經營的特點。銀行的大部分資金來源是客戶的存款和借款。存款的前提是可以按時支取，隨時用支票支付，借的錢要按時歸還或隨時支付。因此，資金的使用必須與流動性保持壹致。流動性最強的銀行資產是現金資產，包括庫存現金、中央銀行存款、同業存款和未收賬款。
資產負債安全管理。流動性風險，資產的流動是所有者以最小的價格損失將資產轉換為現金的能力。負債的流動性是指銀行以最低成本獲得所需資金的能力。資本市場的利率是不斷變化的，有必要對其進行分析和研究。傳統的分析方法是比較利息收入對資產收益率變化的敏感性和利息支出對負債利息成本變化的敏感性，從而確定市場利率變化時凈利息收入的變化範圍。另壹種方法是綜合資產結構分析法，將資產的存續期與負債的存續期進行比較，從而評估利率變動對凈利息收入和股東權益價值的影響。
信用風險是指由於債務人無力償還或延遲償還本息而導致銀行凈收入和權益市值的潛在變化。銀行增加任何壹種盈利性資產，都要承擔借款人不能按時還本付息的風險。不同的資產有不同的違約風險，其中貸款的違約風險最大。根據經驗，企業和個人的信用程度較低，其償債能力取決於企業的經營狀況和個人的凈收入。所以銀行要對每筆貸款進行信用分析，考慮借款人的還款能力。相對而言，銀行的證券投資壹般表現為信用風險較低，因為借款人主要是政府和政府機構，信用較高。
資本和債務風險，資本風險是指銀行喪失償付能力的可能性。公司的凈經濟價值是資產和負債的市場價值之間的差額。因此，資本風險是凈經濟價值為零之前銀行資產價值的潛在減少。如果銀行承擔的風險太高，可能很難還清債務，甚至倒閉。高信用風險意味著大量的壞賬損失，而高利率風險反映的是資產負債的期限和久期不匹配。操作風險高的銀行應該比操作風險低的銀行擁有更多的資本，由於借貸成本的增加和存款的流失，會出現流動性問題。
第四，用DEA模型評價銀行經營管理的綜合效益
人力和綜合費用是銀行運營的基本投入。因此，我們首先將人力和綜合費用作為DEA模型的輸入變量來評價銀行經營管理的綜合效益。其次，銀行資產是銀行創造利潤的動力，銀行資產質量是銀行承擔的風險。簡單來說，銀行承擔高風險，就應該獲得高利潤。否則，銀行承擔高風險也只是徒勞。考慮到這兩個因素，我們認為銀行資產和資產質量也是銀行經營的投入。具體來說，在該模型中，用資產風險度來表示銀行資產質量。銀行經營的產出首先是實際利潤，所以平價銀行經營管理綜合效益DEA模型首先以實際利潤為產出變量；其次，考慮到商業銀行的發展，我們將報告期存款份額、報告期平均存款和國際業務結算量作為模型的輸出變量。這樣，評價銀行經營管理綜合效益的DEA模型的輸出變量為:y，實際收益，報告期存款份額，y，報告期平均存款，國際業務結算；輸入變量:x，人數，x，資產數，x，收益的綜合風險度，x4，綜合成本。
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