金融創新:指通過金融領域各種要素的重組和創造性變化而產生或引入的新事物，包括金融制度、金融業務和金融組織結構的創新。？
金融創新工具的特點是高收益、高風險。首先，金融創新工具是有杠桿的，即以較少的資金成本獲得更多的投資，提高投資收益。壹般以原工具價格為基礎，交易時無需支付相關資產的全部價值。只要繳納壹定比例的保證金或保證金，就可以獲得相關資產的經營權，並在壹定期限內實現交易的金融創新工具反向交易，結算差價。這種“小而廣”的交易方式，可能給交易者帶來高收益，但也可能帶來巨額虧損；
其次，金融創新工具是虛擬的，即證券獨立於真實的資金運動，但能給證券持有人帶來壹定的收益。具有虛擬特征的金融創新工具的價格變化脫離了物理運動過程。壹旦形成，必然導致壹部分貨幣資本停留在這種可以賺取利息的證券上，從而獲得風險利潤的經營權。金融創新工具虛擬化的市場後果是金融創新市場規模大大超過壹級市場規模，甚至遠離壹級市場。
目前，國際金融創新主要有以下四種趨勢:
金融產品和金融工具的創新和多樣化。
表外的重要性與日俱增。
融資方式證券化。
金融市場壹體化趨勢。
商業銀行金融創新的形式和方法主要包括以下幾種:
(壹)模仿。主要是指學習西方發達國家的金融創新產品，並迅速模仿應用。其優點是創新成本低，創新速度快。但由於各國金融體系和經濟發展水平的差異，完全模仿未必能滿足國內市場和客戶的需求。
(2)改進的方法。是指在發達國家和我國同行業創新的基礎上，結合我國和我行的實際情況，引進壹些改進。這種創新往往容易被接受，因為它考慮到了國家的實際情況，而且效果也不錯。但由於不是原創，沒有技術壁壘，很容易被其他銀行模仿，形成同質化。
(3)組合法。是指將各種業務要素或服務方式重新組合，形成不同於以往的金融產品。這種組合包含了很多內容，如活期存款、定期存款和儲蓄存款的組合，本外幣存款的組合，金融衍生品等等。充分利用這種銀行業務的各種要素，可以滿足不同客戶的需求。
(4)創作方法。指由銀行創造，但其他金融機構尚未提供的金融產品和服務。這是創新的原始源泉，也是在競爭中保持優勢的法寶。但這種創新難度較大，往往是商業銀行總行開發，大型商業銀行的分行也可以開發。發展小銀行成本高，有時得不償失。