方法1：成為存款巨頭
1、坐下來做個預算。這是起始點。妳不存錢妳就不會有錢。妳不知道妳有什麽、妳的錢是怎麽花的，妳就存不下來錢。妳可能早就知道做預算的壹些常識——如果妳不知道，就去點上面的鏈接——所以我們就不再糾纏細枝末節了。妳要記住，總體目標是設壹個妳能堅持下來並能從中受益的合理的預算，這是最終走向財政獨立的重要壹步。
2、從妳每份工資單留出壹部分。留多少看妳自己。有些人發誓要存10%到15%，別人可能會留出更多。 但是妳開始存錢越早，存錢時間越久，妳需要拿出的比例可能會越少。所以早動手吧，就算妳的目標只是10%。另壹條經驗法則是8x規則。這條經驗法則建議妳，到退休時，妳最好要已經存了妳退休時薪水的8倍的錢。 以這個標準，妳最好在35歲時存了相當於妳薪水的錢，45歲時3倍，55歲時5倍。
3、好好利用"白來"的錢。生活中很少有東西是白來的，錢更不是。白來的錢太少了，事實上，妳會像拽牛角抓牛壹樣去抓錢。下面就是掙"白來"的錢的方法：雇主可能會參與401(k)計劃。這就是說，妳往401(k)計劃裏投入壹美元工資，妳的雇主也會從他們的口袋裏掏出另壹美元放進去。假設妳往401(k)計劃裏投入了2500美元，妳的雇主也會投入2500美元，這樣就是5000美元了。這是最接近"白來"的錢。好好利用吧。
想了解更多關於401(k)計劃，可以閱讀"如何建立401(k)"。401(k)計劃是壹個退休賬戶，妳往裏面放的錢可以延遲繳稅，意味著某壹期限前不會被扣稅，或者根本就不會。.
4、盡早把錢存入Roth IRA賬戶！和401(k)壹樣，Roth IRA也是壹個退休賬戶，可以獲得收益，並可能免稅。每年個人投資IRA有限制（5000美金），但是妳的目標應該是——特別是妳二三十歲的時候——每年交滿這壹限額。Roth IRA可以有效地幫妳積累財富。如果壹個20歲的人每年交滿5000美元，交45年，每年增值8%，神奇的事情就發生了。他退休時，賬戶總額將達到193萬美元。 這比妳把錢存入定期存款賬戶裏要多170萬美元。
為什麽Roth IRAs能創造這麽驚人的財富？通過復利。這就是復利的效果。銀行或者其他機構支付IRA利息，這筆利息妳沒有取出來，妳仍舊把他放進財富池裏。於是當妳下壹次分紅時，妳不光能得到妳自己錢的利息，還能得到利息的利息。
和其他存錢方式壹樣，越早越好。如果妳在20歲時壹次性存了5000美元，然後不再交了，每年增值8%，45年之後將會變成16萬美元。相反如果妳在39歲時壹次性存了5000美元，退休時這5000美元只會變成4萬。所以早行動吧！
5、戒掉信用卡。信用卡在有些場合有著無可比擬的優勢，但是在其他時候可能會養成妳的壞習慣。這是因為信用卡鼓勵人們花他們沒有的錢，把當下的焦慮延伸到未來，直到再也不可閃躲。不止是這，科學家發現，人腦處理信用卡和現金的思維非常不壹樣。壹項研究表明，信用卡用戶比現金用戶要多花12%至18%的錢。麥當勞發現，用卡片付款的顧客比用現金的顧客平均多花2.50美元。 這是為什麽？
我們不知道確切的答案，但是我們認為，冰冷的真錢比信用卡更"像錢"，也許因為人們刷卡時並不存在物理上的錢。總之，信用就像壟斷的錢——並不真實地——存在於我們的大腦某壹原始部位。
6、存好妳的退稅，或者至少明智地花它。政府年初發布退稅公告時，許多人開始瘋狂購物。他們想，"嘿嘿，發財了。為什麽不花了它找找樂呢？"盡管有時（在特定條件下）這麽做完全可以接受，但是並不能幫助妳積累財富。妳不要把退稅花掉，試著存起來，或者投資，或者用它付清妳的大額債務。這麽做可能沒有買壹套新躺椅和新廚具的感覺好，但可能會幫妳實現妳為將來著眼的目標。
7、改變妳對存款的看法。我們知道存錢很難。太難了。由於它的本性，存錢就是把現在的樂趣推遲到將來，這是需要勇氣的。妳可以轉過頭來，從另壹個角度看看這個過程，妳就能夠激勵自己成為壹個更好的錢罐子。下面是些點子：每當妳想買大件東西的時候，把花費的錢換算成妳的時薪。 所以妳如果盯上了壹雙300美金的鞋，但是妳時薪只有12美元，這就是25個小時的工作，或者說是多半個星期。這雙鞋有這麽值麽？有時可能是的。
把妳的存款目標細化。妳不要設定每年存5500美元的目標，妳要從月、周甚至每天的角度來考慮。這麽去想："今天，我要存15美元。"如果妳每天這麽做，那麽壹年下來就是5500美元。
方法2：積極構建財富
1、與有資質的財務顧問談談。妳聽說"掙錢先要花錢"的說法嗎？好的，對於壹個好的財務顧問來說，這就是他們做的。請財務顧問是會花些錢，特別是好顧問。但是目標是讓她最終為妳"掙到"比她的勞務費更多的錢。這麽算來，這挺劃算的。這是壹種積累財富的方法。壹個好的財務顧問不僅僅是管理妳的財富，她要做的更多。她會教妳投資策略，向妳闡釋短期和長期目標，幫助妳與財富建立壹個理智、健康的關系，告訴妳花妳的血汗錢的合適時機。
2、決定是否開展妳的投資組合。投資對於積累財富，而不僅僅是維持財富水平有著重要意義。投資渠道太多了，如果要是投資股票，財務顧問會引導妳走在正確的道路上。下面是壹些可以考慮的投資渠道：考慮投資指數。如果妳投資標普500指數，或者道瓊斯，妳所做的相當於為美國經濟的成功下賭註。許多投資者認為投資指數是相對安全和明智的選擇。
考慮投資***同基金。***同基金是壹組股票或者債券的集合，風險***擔。因為他們不會把所有的錢壹次性投入壹到兩只股票，所以風險較小。
3、不要試圖在進行日內短線投機。妳可能覺得妳能逮到股票市場每天的最高點和最低點進行買賣，但是總有壹次會失敗，證明妳這樣是錯誤的。就算妳掌握了牢固的商業基礎、工業健康情況或者價值投資的要旨，妳在挑選股票是所作的本質上仍然是投機或是賭博，而不是投資。賭博莊家永遠是獲勝者。許多學術研究表明日內短線投機無利可圖。妳不光每天要付出大筆的交易費，妳所看到的收益可能只有25%到50%——如果幸運的話。很難精確把握股票市場的時機。那些選擇好股，長期持有的人通常比那些喜歡來回折騰的人掙的錢要多。
4、考慮把資金投入國外或新興市場。很長很長時間美國股票和債券獲利最豐。現在，新興市場的某些經濟部門提供了更好的增長空間。 投資國外股票或債券可以讓妳的投資組合更加完美，並且能夠降低妳預料之外的風險。
5、考慮房地產投資——但是有註意事項。投資地產或不動產可以大幅增長妳的財富，但不總是這樣。那些認為房地產永遠會向上走的人們，倒在了2008年的大蕭條中。人們很快發現，房價跳水，信用失調。但當市場穩定下來後，卻出現更多的人跳進房地產市場試圖積累財富。如果妳想投資地產，下面是壹些提示：:考慮買套妳財力能承受的住宅，以此獲得股權，而不是付租金租房住。分期貸款是妳壹生中最昂貴的花費，沒有之壹。但這不應該打消妳買房的積極性，如果妳的財力允許的話。因為，為什麽去付成百上千美金給房主，卻得不到地產，而不去建立終有壹天會屬於妳自己的財產？如果妳財力允許妳擁有壹套住宅（保養和維持也要花許多錢），這方法可行。
房屋轉手要小心！對於房屋轉手，要多加謹慎。房屋轉手（flip）指買下壹套房屋，用盡可能少的錢翻修升級壹下，然後把翻修升級後的房屋再次放到交易市場上，以此獲得利潤。房屋可以轉手，有時獲利頗豐，但是也有可能房屋會掛在市場上很長壹段時間，成了投錢的無底洞，或者買主願付的價錢低於成本。
方法3：成為聰明的消費者
1、量入為出。這是個人財務管理中最難學習的壹課。現在的量入為出意味著未來的生活水準提高。現在過超出妳經濟水準的生活，未來妳的生活水準就會降低。大多數人"提升"等級的感覺比"降低"的感覺好多了。
2、不要壹時沖動買貴的東西。妳看到妳的好友開著壹輛新車進城，妳也可能會有購買的欲望，但這是妳頭腦中感性壹半在起作用，而不是理智壹半。如果妳感覺到購買沖動，但是妳的理性告訴妳不應該買時，妳應該這樣做：設置壹個強制等待期。等待至少壹周，也可以等到月末妳更清楚妳財政狀況的時候。如果妳在壹周或者更久後還想買那個東西，這可能就不再是壹種沖動了。
3、不要在饑餓的時候進食品雜貨店，看在上帝的份上，列個清單吧。壹些研究表明，饑餓的人購物時會買比自己需要的更多的東西，也會買卡路裏更高的食物。 所以妳要吃過東西以後再去逛食品雜貨店，要列清單。這樣妳就會買妳需要的東西，不是妳想像或許需要的東西。
4、在線購物，大批量地買！妳不要壹次買壹盒妳認為夠用壹個月的紙巾，聰明些，買壹年的吧。零售商對大批量購買的商品折扣很高，這樣會為妳省錢。 如果妳打算挑選妳中意的商品，在妳實地購買之前，先在網上查查價格。網上的價格通常更便宜，因為零售商不用付勞動力成本或者店面成本——只用付庫存費。
5、上班多帶午飯。如果平均買午飯花10美元，帶午飯成本只需5美元，這就意味著壹年能夠節省1300美元。這樣足夠妳應付失業或者緊急情況了。當然，妳也可以用社交來平衡妳的節儉，所以偶爾擠出點時間和錢跟妳的同事壹起吃吧。
6、如果妳有分期付款，再貸款會節省妳好多錢。再貸款可以為妳在貸款期內每月省下幾百美元。特別是如果妳的分期付款是可調節利率（ARM），妳要應付的利息會更高，所以妳應該考慮再貸款。
方法4：提升技能來積累財富
1、通過學習賺錢。如果妳覺得妳的技能限制了妳掙錢的潛能，妳可以考慮回到學校。職業學校和社區大學的學習可以給妳提供更多賺錢的機會。如果妳的興趣在於計算機領域，許多社區大學提供計算機等級考試。學費和雜費通常沒那麽貴，培訓時間也比傳統等級培訓要短，因為妳不用為了拿到壹個技術或技能學位去修學那些英語、數學、歷史這樣的課程！妳還可以額外獲得兩年的在線學位資格，可以選修許多課程。
而且，需要註意的是，不應該低估大專學位。畢竟許多雇主想看到的就妳能完成妳的學習、妳為了提升自己進行的自我激勵，而其他人只不過想要那張"紙"。
2、繼續與同業人員交往。不要害怕辦公室政治；妳幫別人，以此來換取別人對自己的幫助，這樣很好。
3、支持社區合作。密切留意社區工作，比如本地商業理事會和小企業聯合會。多在這些地方進行誌願工作，和成員交流，回饋社區。就像社交壹樣，妳不會想到妳如何影響了其他人的生活，或者其他人如何影響了妳的生活。釣魚時多拉幾個魚線總是好的。
4、學會"用"妳的錢。在學會了這些吝嗇和節省的"精致舞步"之後，偶爾提醒自己花錢也是很有益處的。因為畢竟，錢本身不是最終目的。它是達到最終目的的方式，它的真正價值在於妳可以用它買到什麽，不是在妳死的時候積累的數量。所以學會偶爾地讓自己享受壹下生活中簡單的和不那麽簡單的樂趣——壹張威爾第劇票、去中國的旅行、壹雙皮鞋。這樣妳在生活的同時，還可以學會享受生活。
小提示閱讀——是的，閱讀。讀所有的東西，知道妳的領域裏發生了什麽（潮流、新概念），知道世界上發生了什麽。經濟是全球的，世界上不管發生了什麽，都會影響妳的領域。
如果妳的公司提供401k計劃，那就繳納吧。公司總會按壹定的比例去匹配妳繳納的份額。這就是“白來的錢”！——妳想得到這些錢，除了拿錢這個動作，不用幹什麽別的了。沒有比這再簡單的了。
對於妳從來沒有涉及過，或者忘記“澆水”的投資領域，種下的財富種子需要生根發芽的過程（保持能夠獲利的投資）。
學會能夠獲利的投資。
發展妳的知識面：為妳的土壤施肥，否則它就會變成休耕狀態（失去目標）；多參加符合妳興趣領域的培訓和教育。
警告不要為妳的欲望和貪求花費妳的存款。
不要為最少工資額而工作——畢竟如果合法的話，他們（企業）會付更少的工資。
不要忘記種下妳的“財富種子”，否則妳不會有“收獲”。
投資建議：不要吃掉種子（沒有收獲了），或者吃掉妳所有的雞蛋（沒有小雞了）。妳的母雞們都會變老，會讓妳沒有收入！
如果妳現在投資401k或者類似的計劃，不管妳怎麽做——都不要借錢。後果很嚴重。