理財，這是壹個綜合性非常強的概念。在日常生活中經常會接到各種理財顧問的電話，如果妳問他理財顧問是什麽，誠實的他可能會直接告訴妳“賣東西的”，多數情況他是要給妳推薦自己家的產品的。
理財，理，梳理、管理；財，財富、資產。整體而言，理財即是指管理自己的財務，核心是控制資產和債務，主要體現是資金流的管理。
日常生活中總是看到別人資產充足，生活美滿，想買什麽就買什麽，經常再下館子與好友小聚。總覺得這樣的人人裏肯定拽著千兒八百個萬。而事實上，他可能跟其他人壹樣，只是壹個普通的工薪階層。社會上不泛大富翁、暴發戶、財團老總。但畢竟是很少壹部分，而絕大多數的人，可能要壹生都沈浸在財務的泥灘中，歸根結底，就是對自己的財務沒有規劃使用，甚至根本分不清什麽是債務而盲目擴大，什麽是資產而隨意丟棄。
理財要擴大資產項，減少債務項。
年輕不是資本，利用年輕具備勞動能力就是資本了。我們從畢業開始，勞動工作、做買賣賺錢，這就體現了自己的資本。而年輕不可能直接換來財富。資產項，指的就是能給自己的錢包帶來正收入的項目。例如投資了壹套房產，需要月供2000元，自己把他出租收取租金3000元，這樣就可以獲得1000元的現金流入（這裏排除投資本金的利息成本），那麽這套房子就是妳的資產項。
開銷不是債務，但不合理的開銷就擴大了債務。總是小看日常的買買買，是否想過雙十壹頓了壹年用的衛生紙是給自己造成了債務？雖然很多人總是覺得利用便宜的時間狠狠的儲備壹些日常生活必須品就是省錢，但這樣卻造成了資金成本、空間成本和管理成本的損失。同樣投資壹套房產，因為期房壹直沒有交付，後來交付了自己又沒錢裝修，這段時間，妳每個月要為之付出按揭，使妳的錢包每月都為他流出，這樣，這套房產事實上就是債務項了。債務項是指為自己錢包帶來負資金流入的項目。
壹件事件通過合理的規劃與使用，使之成就正的現金流，這就是理財。永遠想著擴大資產項，減少債務項，最終使資產項收入遠超債務項付出就是理財的成功。
理財的誤區：
壹、炒股、炒外匯、炒黃金、炒數字貨幣不是理財，而是投機倒把。
很多人覺得理財就要投資，投資就是炒股。而這是壹個非常之錯誤的決定，也是社會傳播的故意誤導！首先A股市場是不是壹個適合價值投資的市場還不能確定，其次，A股的參與者有沒有價值投資的（有是肯定有，只是比例非常低）也不確定。相比美國等成熟的資本市場，投資股票（可不是壹昧的買賣）獲取股息和分紅就可以獲得豐厚的報酬，這在A股是很難行的通的。並且，股市二級市場體現了更加專業的投資方法，壹賺二平七虧損還是比較好的壹個比例，事實上可能更嚇人。所以，這種方向，並不是好的理財方向，而恰恰這個年頭這幾樣最能充斥人耳。
二、盡快實現財務自由，享受詩與遠方。
我們壹生的財務問題，很多是可以預見的。例如財務支出的三個重要場景——子女教育至結婚置業，父母養老及醫療負擔，自己和配偶的養老儲備。畢業後就投入工作，但這段時期有多少人能儲備起來資金購置資產項呢？戀愛、瀟灑、回報父母，加上自己還不強大的資產流入，很難有所儲備；子女出生與教育到結婚置業，妳儲備的財富可能按現在的社會情況，在那壹刻直接付出殆盡了；父母養老和醫療，盡管現在保障水平提高許多，但是誰不想讓自己父母享受安詳的晚年生活？那麽，是否對自己的財務支出的高峰期有所準備呢？如果沒有準備，當這些事情來臨，除了借債，如何應對呢？
賬務自由的壹般說法就是投資或理財項目收入能夠超過自己工作的正常流入而不怕失業。或者主動失業去做自己想做的事。但如何規劃才能更快的做到積累呢？這就是理財。
通常比較樂觀的是在45歲時期完成這項工作。但許多人想在30歲就完成財富積累，達到財務自由去享受西藏的藍天、海天的空氣、雄安的未來……誌向是好的，但現實往往骨感。太過於急躁的想達到目標，往往使人冒險去走所謂的捷徑，最終卻後退壹步——事實上上天是公平的，付出與回報是有正比關系的。
三、工作賺的少，不如人家賺錢多。
工作是絕大多數人的財富流入主途徑。但人們總是在工作中嫌棄自己的工作、嫌棄自己的收入、嫌棄自己的老板。而不去努力提升自己的工作能力，賺更多的錢。這山望著那山高，總是想換到更好的平臺上去，但結果卻在這個過程中拉低了收入平均值。不是否定追求更好的平臺，而是想強調計劃的重要性。
理財，根本是對自己現金流的管理。工具卻有很多，但需要區別理財和投資的關系——投資屬於理財中的高級項，需要具備相當的知識和技能才可以參與。
金融層面：合理存款儲備；理財產品購買；基金；股市；匯市；期市；債券，房產，股權等
其他層面：投資衣食住行項目，利用業余時間做些小生意，或者大生意……
合理的分配自己的資金，盡量規避債務帶來的負擔，希望讀者都有如願盡快完成財富積累，達成生活目標，享受有意義的人生。