我更傾向於用相互保險，而不是相互保險，雖然根據《相互保險組織監管試行辦法》，相互保險和相互保險是壹回事。
因為在社會保障體系中，社會互助是重要的壹環。其他包括社會保險、社會福利、社會救濟、優撫安置等。在社會互助中，包括社會慈善互助、行業互助(保險)，以及自下而上的各種公共互助。
也是因為互助是中華傳統，是人類幾千年文明的傳承。它只是現代科學社會成員層面的壹種相互保險制度安排。比如古埃及的石匠幫助建造金字塔，中世紀歐洲的Chirt行會互相幫助，17世紀引入精算科學的友好社互相幫助。
相互保險和商業保險是世界上平衡發展的兩大保險組織。商業保險雖然有社會的壹面，但更註重股東的盈利能力、經營效率和盈利能力。相互保險因其慈善性質，屬於公共利益範疇。* * *有，* * *治，* * *享，* * *保。因此，它成為解決社會問題的重要政策導向和財政手段。
典型的例子，如塵肺病互助保險，成為社會穩定器，更能體現其公共政策屬性和公共管理職能。不僅僅是從投資方式、分配方式、投票方式、產品形態等方面進行簡單的比較。
從塵肺病的公共利益和公共政策維度出發，可以推導出公共管理制度安排的最佳答案。
首先，塵肺病既屬於公益，也屬於慈善。具有典型的公共利益特征。因此，公共政策和治理結構是社會效用最大化，而不是股東或商業利益最大化。
塵肺病被稱為頭號職業病。2018、2019年，僅國務院就召開了多次專題會議。作為重大的公共衛生問題和民生問題，其防治、救助、扶貧成為國策，有時間表。政策方面，近兩年有國家領導人的重要批示，年內有國務院《推進健康中國行動意見》、十部委《塵肺病防治行動計劃》和衛健委《打擊塵毒危害行動》等等。
慈善是給予，而公益更多的是* * *建設。慈善的主要模式是擁有資源的人向缺乏資源的人提供幫助，這往往是以資源單向流動和轉移的形式完成的。資源的提供者無形中變成了主導者，在互動形式和心理取向上與接受者是不平等的。
公益可以包括慈善，但從字面上公益可以理解為建立壹項具有公共利益的事業，強調所有參與者的共同利益，也就是說，即使有領導者，領導者本身也是受益群體的壹部分，不再是單方面給予。所以，公益就是所有參與者平等參與* * *建設。資源不再是單向的流動轉移，而是所有參與者共同創造和建設。善良有益於公共利益。公益和慈善的區別在於，慈善自古有之，而公益是現代社會的產物，強調公民參與社會自我治理。
可見，相互保險的資產和權益屬於全體成員，投保人利益最大化是經營目標。非營利性是其不同於商業保險的特點。互保會員作為參與者，壹方面通過互助實現“利他公益”，另壹方面可以“自得其樂”。因為商業保險沒有外部股東。
不難理解，塵肺病可防難治，預防是最經濟有效的手段。增量控制和存量保障都需要。利益相關者是關註特定風險和特定人群的粉塵相關行業。包括煤礦、非煤礦山、冶金、建材、水泥、陶瓷、耐火材料、石棉、石英砂、石材加工、玉石加工、寶石加工等國務院文件明確列出的行業。
這不僅是壹種慈善救助(救助)和存量保障，更重要的是壹種基於預防公益的增量控制。相互保險是實現這壹目標的最佳制度安排。同源互保與塵肺病公益基金建立了“輸血造血”的協同機制，即實現了增量預防，又實現了存量公益救助等社會保障功能。“壹個都不落下。”
新公共管理理論的要點包括:1，即時職業管理。這意味著讓公共管理者來管理和承擔責任。2.明確的標準和績效衡量。管理目標必須明確，績效目標可以建立和測量。3.強調輸出控制。用項目和績效預算取代傳統預算，更註重實際結果而不是程序。4.打破公眾與行政部門之間的本位主義，打破單位之間的壁壘，構建網絡組織。5.降低成本，提高服務質量。6、強調使用商業或私營部門的管理風格、方法和做法。7.強調資源的有效利用。
公共政策的目標和功能包括分配社會資源、規範社會行為、解決社會問題和促進社會發展。
——如果按照上面的分析，現有的非營利組織也能達到目的，至少以非營利和營利為目的的商業保險是不合適的。但為什麽建立塵肺病互助保險是最好的選擇？
這是因為相互保險的公* * *制度安排是壹種科學化、制度化、規範化運作和強監管的“公益互助”金融機構。
保險制度是基於塵肺病大量發生的規律，為應對粉塵相關行業企業面臨的風險而做出的制度安排。制度安排的關鍵是科學。保險是唯壹科學的解決方法。
慈善捐款不是制度，保險是預先安排好的制度。否則，沒有經歷過風險的人也會遭受“損失”或分擔“風險”。如傳統的鄰裏互助、社區互助、社會互助，都要付出成本捐贈。以慈善和公益的形式。同樣的情況下，假設購買了全額保險，可以利用保險機制實現預防和風險補償來解決問題。
保險和公益、互助壹樣，具有凝聚人的力量幫助他人的功能。很好的體現了壹方有難，八方支援的精神。
相比之下，非公有制非法人互助保險組織壹方面具有保險公司的經營、原則和管理優勢，另壹方面又具有慈善事業的公益性和非營利性特征。
與慈善機構相比，相互保險組織的比較優勢在於其科學性，籌集資金，保證資金的安全、透明和增值。充足的資金來源和科學的管理是可持續發展的基本前提。根據人壽保險的基本原理可以發現，保險也具有募集和科學運作資金，對承擔風險者進行補償和救助的慈善性質。壽險公司科學的組織架構、嚴格的管理制度、規範的決策流程、完備的監管體系，保證了其在資金募集、托管、投資、分配等方面的安全透明。根據保險原理和保險合同確定風險保障標準。合法合規有監督，更好的體現了聚民濟貧的慈善精神。另外，保險比慈善多了壹個功能，就是利他和利己。享受安全。
與商業保險相比，沒有外部股東的相互保險組織具有投保人利益最大化和非盈利性的特點，投保人和保險人“二合壹”，使得無成本提供最佳性價比的保險產品成為可能。同時，風險群體同質化導致低成本營銷和群體參與治理的高信任度和忠誠度。
中國已經進入老齡化社會，健康和養老是兩大主題和社會焦點。
在養老領域的成功經驗是建信養老管理有限公司，建信養老是經國務院批準成立的全國首家專業養老管理機構。按照機構監管與業務監管相結合的原則，原中國銀監會為機構監管主體，負責日常審慎監管和消費者權益保護，並將與人力資源和社會保障部、中國保監會共同開展機構準入工作。人力資源和社會保障部和原中國保監會按照職責分工，依法對相關業務經營進行監管。
結論是，應借鑒我國養老領域經國務院特批的建信養老公司，配合國務院文件政策精神，在我國建立以塵肺病、職業病、職業健康為重點的相互保險組織。這是由我國塵肺病防治“綜合政策”的公共政策制定和公共管理的內生要求決定的。
由於塵肺病互助保險涉及人民工傷保險和塵肺病重疾救助，衛生健康委職業健康管理和標準的制定，總工會勞動者安全健康集體專項合同和職業健康權益維護，國資委管轄的煤炭等粉塵相關行業協會的發起、組織和實施， 應急管理部對安全生產和職業健康的“三同時”規定，民政部管轄的慈善事業，國務院扶貧辦對協調目標的推進，以及設立塵肺病互助保險的中國銀監會、中國保監會等政府相關管理部門的統籌協調，確保公共政策和公共管理的長效機制建設。