什麽是商業銀行？
根據商法，可以知道商業銀行是指符合& gt為吸收公眾存款、發放貸款、辦理結算業務而設立的企業法人。
商業銀行具有企業的壹般屬性，以盈利為目的，追求利潤最大化。他們也是經營貨幣的特殊企業。它之所以特殊，是因為它不同於壹般的工商企業。它作為普遍等價物的貨幣運行，通過貨幣資金的運行獲取利潤。與其他金融企業相比，商業銀行的顯著特點是吸收公眾存款。
由此可見商業銀行在壹國經濟社會發展中的特殊地位。首先，它是經濟活動的中心和環節。商業銀行的貸款業務可以幫助個人、家庭、工商企業、社會組織和政府融資。其結算業務加速了貨幣資金的周轉，提高了資金的使用效率。其存款業務在很大程度上直接影響和制約著客戶的經營活動，影響著壹個國家的經濟社會發展變化；其代理等中間業務不僅為客戶提供了便利，也幫助客戶創造了新的財富。其次，它是金融體系的主體和基礎。從世界各國金融體系的歷史演變來看，商業銀行是金融主體最初的、最基本的形態，中央銀行等金融企業是商業銀行發展到壹定階段和程度後衍生出來的。此外，從機構數量、從業人員和資產規模來看，商業銀行基本處於各國金融體系的主體地位。國外大多實行混業經營。商業銀行不僅從事傳統的存貸款業務，還從事投資銀行和保險業務，成為壹個國家影響金融市場的最重要力量。最後，它是國家實施宏觀調控的基礎和重要渠道。商業銀行的拆借、轉賬結算和投資業務活動可以觸發衍生存款，產生乘數效應。利率作為資金的價格信號，可以通過衍生存款的創造和減少，影響全社會貸款貨幣的供給和規模。顯然，它與兩大宏觀調控政策——財政政策和貨幣政策密切相關。
目前，隨著金融市場和網絡金融市場的快速發展，商業銀行的角色發生了顯著變化，金融界和學術界有壹種觀點認為，商業銀行將會消亡。金融市場和網絡市場的發展沖擊了商業銀行的地位和作用，但商業銀行的基本職能依然存在，改變的不是商業銀行的職能，而是履行職能的類型和方式，所以商業銀行不會消亡，而是以新的形式呈現。
商業銀行的地位和作用是通過其功能來體現的，對商業銀行的分析應該建立在對其功能分析的基礎上。如果將來這些功能都喪失了，商業銀行也就消亡了。否則，它不會死。
有人認為商業銀行的作用和地位在下降。有三個結論(1):證券將取代商業銀行貸款。隨著證券市場的快速發展，關聯融資在總融資中的比重不斷上升，間接融資的比重不斷下降，商業銀行的信用中介地位逐漸下降。未來，證券將取代貸款。(2)資金可以替代商業銀行存款。(3)網絡將會取代它們。
證券真的會取代商業銀行貸款嗎？
證券是指長期債券和股票。企業需要長期資金，可以發行長期債券和股票來解決。但對於企業的短期資金需求，壹般采用銀行短期貸款來解決，而不能發行長期債券和股票。對於消費者來說，不能通過發行債券來解決他們的資金需求。對於公司來說，他們應該使用商業銀行的貸款來負債經營。同時，間接融資是直接融資的基礎。
基金可以替代商業銀行存款嗎？
存款是基金的基礎。沒有存款，就沒有資金。而且，發行基金獲得的貨幣資金，在投資企業後，會轉化為企業在商業銀行的存款。整個流程:存款-資金-存款。可見，資金只是暫時替代了存款。存款依然存在。基金作為金融投資品種之壹，無論發展多快，都無法取代銀行存款等其他金融投資品種。此外，它們的發展受到金融市場發展和其他因素的制約。
互聯網會取代機構嗎？
現在商業銀行在網絡上的業務越來越大，大大減少了它的分支機構。因此，可以看出，網絡替代機構只影響商業銀行的內部組織和業務流程再造，而不影響商業銀行的職能、地位和作用。網上轉賬支付只影響紙質支票支付。這並不影響商業銀行的支付中介功能。但由於網絡金融的發展，支付服務商的範圍擴大了。提供支付服務不再是商業銀行的專利，非銀行金融機構和壹些非金融行業和機構也可以介入支付服務領域。目前，電子貨幣的支付仍然主要由商業銀行的相關部門進行，因為商業銀行有其網絡優勢。但由於競爭，商業銀行的支付中介功能也會受到影響。
可見，基金完全取代存款，證券完全取代貸款而非機構的觀點是不正確的。這些情況只能說對商業銀行的地位和作用產生了影響。但商業銀行不會消亡，只要貨幣存在，無論貨幣形式發生什麽變化，商業銀行也可以憑借其資金實力占據重要地位。這裏我想提的是，對商業銀行未來地位和作用的理解存在差異。除了對商業銀行職能的看法，還涉及到所謂傳統商業銀行的定義。如果說傳統商業銀行是指通過其實體分支機構從事非網絡金融業務的銀行，那麽隨著網絡金融的發展，商業銀行完全是在從事網絡金融業務和貨幣的電子化，所以說傳統商業銀行將逐漸消亡是對的。
傳統商業銀行雖然消失了，但其基本職能依然存在，只是其舊的存在形態消失了，以新的存在形態出現，轉型為新的商業銀行。
說商業銀行未來不會消亡，並不意味著商業銀行可以坐視不管，無視金融市場和同業競爭的未來發展。相反，商業銀行應該利用自身優勢，積極開展各種金融創新活動，發展壯大自己。他們應該把自己變成真正現代的新商業銀行。
個人認為，理財產品的多樣化和銀行網絡化的加深，加速了傳統意義上銀行的消失。但關鍵是，“傳統”並不是“銀行”，即傳統的銀行模式消亡了，而新的銀行模式出現了，銀行本身作為重要的金融工具，會煥發出全新的生命。