如今，在中國，移動支付已經成為壹種普遍的存在。從星級酒店、連鎖餐廳，到路邊餐館或煎餅攤，都會看到二維碼或掃碼器。
現在連上門收快遞的快遞員都會問最後壹句“妳是用微信還是支付寶付款？”
信用卡20多年來在中國壹直走不出少數消費場所。兩年內，移動支付幾乎和現金壹樣普及。
2015春節期間，2億張銀行卡被微信支付綁定。但它和支付寶成為線下支付的標準，不僅僅是騰訊和阿裏巴巴的事。
它們的流行離不開櫃臺上覆蓋著硬塑料的二維碼，或者店員用來掃描妳手機的支付機。
微信和支付寶讓人們把銀行卡綁在手機上，但真正讓移動支付成為日常事物的是這些機器。
這些設備大多來自第三方支付服務提供商，如哆啦a夢、錢芳、凱萊樂和拉卡拉。他們基本上同時支持微信或支付寶支付，很多還可以從JD.COM、QQ錢包和百度糯米收款。
參與者可以獲得手續費，但不多。
無論消費者用微信還是支付寶支付，商家都需要為這種便利支付壹定的費用。
微信和支付寶自己為商家開通專用支付二維碼，費率分別為0.6%和0.55%。但相對於服務商提供的費率，他們的收費還是太高，無法支持壹個二維碼完成多個支付app的支付，所以商家還是選擇服務商提供的服務。
大部分服務商只收取商戶0.38%，極少數服務商收取商戶0.6%。這意味著用戶每支付1，000元，商家就要分出3.8元。服務商收到錢後，需要給支付寶0.2%，剩下的0.18%是自己的。
與信用卡消費相比，這壹費率讓商家支付的手續費更少。
以壹家生意不錯的奶茶店為例。假設壹個月賺654.38+萬元，服務商最後留在手裏的提成只有654.38+080元。
另外，支付寶和微信0.2%的費率是前提。比如支付寶，要求服務商的所有店鋪在整整壹個月內每天交易超過1000單。每天1000賬單不是壹個很低的數字。如果沒有，服務商將每月收入的0.3%給支付寶——每10萬元給80元。
而且服務提供商之間時有低價競爭。
北京建外SOHO樓下壹家紫菜包飯店的老板說，他用這個二維碼收錢半年了，已經換了壹次二維碼。壹開始他用的是支付寶的口碑，因為當時正在推廣，口碑不收費。但是後來口碑開始收錢了。現在他用考拉商圈提供的支付二維碼，因為沒有手續費。
“0.18%的返點率其實是相當大的壹筆錢，但前提是妳得收。現在這個市場每個家庭都在做這個。”多啦寶CEO常大偉在提到手續費收入時這樣說。
同時，他們也不認為微信和支付寶能從支付中賺錢。常大偉告訴我們，微信推移動支付的訴求不是賺那麽多錢，微信在這件事上可能賺不了多少錢，甚至虧損。
微信和支付寶貼出的錢也是朵拉寶和錢芳的收入之壹。
去年4月，微信推出補貼服務商的星火計劃，共投入6543.8億元營銷資金補貼合作服務商。每個服務商每月最高可獲得50萬元的激勵。此外，微信支付團隊還為服務商提供物質和技術支持。支付寶也在去年8月推出了類似的激勵計劃，計劃在三年內投入6543.8億元現金，鼓勵服務商為自己吸引更多的店鋪客戶。
2016也是補貼最大的壹年。
去年雙12是支付寶線上最大的補貼。支付寶不僅在餐廳、超市宣傳雙12活動，還在遊樂園、停車場、加油站、景區宣傳當天的隨機立減活動。
實際上，用戶每次手機支付，都獲得了立減5毛1元的機會，這些錢來自微信和支付寶的補貼。
微信和支付寶除了支付補貼，還能從手續費中獲得壹小部分分成。如果他們只用余額支付，可以獲得0.2%。但如果用戶綁定了信用卡快捷支付，支付寶和微信也需要向發卡行交錢。
本來還有壹條賺錢的路，現在被央行封殺了。
如果只按照微信和支付寶留下的費率，這些服務商賺不了多少錢。但是以前有灰色途徑增加收入。
消費者在支付寶和微信上掃碼後，資金壹般會在壹天後到商家的銀行卡上。因此，許多提供支付服務的公司預付自己的資金，讓商家更快地拿到錢。向商戶收取高於0.38%的手續費，賺取費率差價。
這種行為被歸類為“青兒”。消費者的錢不是直接從支付寶或者微信轉到商家的銀行卡上。錢先到了服務商自己的賬戶，再到商家的賬戶。這樣做的危險在於，如果被資助的公司卷款跑路，商家就虧了。
此前，無論是傳統的信用卡支付，還是現在的掃碼支付，都有大量的公司在做這項業務。
不過，年初央行發布了《關於清理整頓非法“聚合支付”業務的通知》，要求這些服務商作為收單外包機構，不得直接參與商戶賬戶的資金清算和結算。違反者將面臨吊銷支付許可證或在許可證到期時不予續期的處罰。
壹些公司受到了央行的嚴厲處罰。更近的例子是去年7月通聯支付和銀聯商務被罰4800多萬。
手續費不多，服務商都去給店鋪做增值服務了。
當妳打開微信的時候，妳可能會偶爾發現壹些妳並不積極關註的賬號已經被添加到了微信列表中。他們可能來自壹家餐廳、壹家奶茶店，或者是微信、支付寶的服務商。
“錢芳最後做的其實是O2O，但我們作為商家引流比O2O更想做的是通過給店鋪提供這些企業服務，幫助他們留住回頭客。”錢芳首席執行官李英浩解釋了目前為商店提供增值服務的想法。
為了吸引顧客付費，現在他們專註於幫助店鋪帶客，增加收入。
幫助店鋪黏住消費者，他們做了會員服務。
例如，在錢芳的服務中，商店獲得專屬代碼，用戶在掃碼支付時自動成為商店的會員。這樣就把連接消費者的渠道直接賣給了商家。
錢芳還專門推出了壹張獎勵卡。和奶茶店發的積分卡壹樣，可以用十個章換壹杯奶茶。完成壹定數量的消費可以獲得壹定的優惠。
錢芳靠近商業版應用程序的主頁面和記分卡頁面。
此外，錢芳、多啦寶等服務商也提供儲值卡服務。店鋪可以根據自己的需求選擇是否發行這種儲值卡。這種儲值卡在壹些理發店、足療店、美容院最為常見。
它可以為這些店鋪積累存款資金。多啦寶的業務員在推銷時也會推薦這項服務。他會直接推薦妳花壹個月200塊錢試用會員儲值卡服務，反復強調這個服務可以給店鋪帶來沈澱資金，增加收入。
朵拉寶的商家App會員管理頁面
這些服務本質上是通過二維碼在服務商和消費者之間建立的連接，將服務商轉售給商家。
為店鋪提供便捷的內部管理工具。
除了滿足支付的便利性，服務商也在強調自己易於管理的對賬系統。讓客戶在壹個App內解決對賬問題。店裏的員工只要下載相應服務商的App，登錄賬號就能看到店裏的流水，收款時還能收到付款信息。
這樣，店鋪用戶就不用在不同的支付工具之間來回查看收入，所有的收入和消費者到店的頻次都可以直接在App上查看。
這也是我們從小店學來的，他們認為最實用的服務功能。
讓商店投放營銷廣告
這個服務是朵拉寶比較喜歡講的壹個功能。它基於多啦寶現有的消費者數據，為店鋪提供廣告推薦服務。
這些廣告將作為補丁廣告出現在支付頁面的底部。這些數據主要來源於消費者通過掃描哆啦a夢的代碼支付後產生的數據，包括消費次數、最常光顧的店鋪、最常消費的地點等等。
而這種服務實際上是服務商想用消費者的行為數據來換取商家的收入。
掃描多啦寶提供的二維碼支付後，支付頁面會彈出貼片廣告。
他們還想為小微店鋪提供金融服務。
然而，目前這項服務並不是由服務提供商主導的。朵拉寶和客來樂都在談消費金融，但目前他們談的金融服務其實是和壹些金融機構合作，向平臺上的購物客戶推薦金融產品。
只有拉卡拉等少數公司擁有相關牌照，可以銷售理財產品或發放貸款賺取利息。其他公司只能宣傳別人做的理財產品。
要求小企業為服務付費並不容易。
這個服務原價是每年2499元，但是老板說去年年底看到有1的優惠，所以不到250元就買了這個服務。
但是服務費到期後他會不會續約就不好說了。
在我們采訪的商圈10店鋪中，除了服務商提供的二維碼，大部分店鋪很少使用增值服務。在談到這個二維碼的時候，建外SOHO樓下壹家炸雞店的店長饒有興致地跟我們說，這種支付方式對他們來說有多方便，但當被問及是否會使用其會員服務時，他拿出手機看了看，說:“有這樣的功能，妳可以看看誰來的次數多，但我們不用，因為我們有自己的會員系統。”
在增值服務這件事情上，服務商想做的事情越來越多，這也意味著投入成本在增加。
在面試二人組賴寶和克萊勒時，他們公司前臺擺放的面試名單顯示的是近幾天的面試名單，其中大部分是技術崗位。根據極客公園去年發布的《2016中國程序員職業薪酬報告》，北京程序員平均月薪達到1.2萬元。
服務商想在這個市場賺點錢，難度更大。
現在美團和銀聯也會進來搶生意。
很快，除了微信和支付寶，商店裏還會出現新的支付服務。
客來樂CEO王偉告訴《好奇心日報》，美團也準備大規模推這種二維碼支付。他擔心美國代表團的到來會直接影響他的餐飲生意。因為這些商家大多是美團的用戶。
美團點評是壹個重要的餐飲入口，美團和點評的日活加起來有3500萬用戶。2015年，大眾點評也做了移動支付產品閃付，但是這個業務沒有做。
去年9月，美團也收購了錢袋寶。是中國銀聯的合作夥伴，獲得了互聯網支付、電話支付、銀行卡收單等牌照。與這些服務商相比，它資質齊全，面臨的政策風險也會小壹些。
而且美團推廣二維碼支付並不僅僅是想賺手續費。
它現在投資的項目和服務商要做的增值服務其實是直接競爭的。
美團雲，美團2013提供的互聯網基礎服務，現在主要推廣餐飲雲、酒店雲等服務，都是為這些企業提供的解決方案。目前美團的大部分投資都投在了為商家提供服務的創業公司，比如餐飲收銀系統，食品銀行健康等等。
美團拿到了小貸牌照，可以向小企業貸款收利息。
這些都是服務商想做的事情，但美團在每壹件事上都可以做得比他們更好。
另壹個曾經行動緩慢但影響力巨大的競爭對手銀聯也將加入制作二維碼的行列。
以前銀聯都是推信用卡的。為了拿回移動支付市場，支付寶和微信壹直在推中國銀聯快通、Apple Pay、Samsung Pay等NFC非接觸式支付工具，但都需要特定手機硬件的支持，並不普及。
現在銀聯要做二維碼了。銀行紛紛與銀聯展開合作。中國招商銀行和上海浦東發展銀行這兩家信用卡業務活躍的銀行分別推出了自己的數字支付服務。
按照通常的經驗，銀聯的掃碼支付至少會出現在各種可以刷信用卡的地方。既然銀行自己也參與進來了，就不需要像微信、支付寶那樣和信用卡發卡行分利息了。他們會得到更多的手續費。
但是，不管比賽結果如何，移動支付會留下來是肯定的。