保額決定了每個人在發生意外後，都能獲得足夠的資金來面對風險，所以需要慎重考慮。
其實保險的種類很多，包括重疾險、醫療險、意外險、定期壽險等。每壹個險種的產品都是由多家保險公司提供的，不同保險公司的產品的保險責任也不盡相同，價格也會有些差異。所以，最好是根據自己的收入和家庭情況，找出風險缺口，確定自己和家人是否需要購買保險，然後根據自己的家庭情況進行保險搭配和保額規劃，充分利用保險的杠桿作用，實現最大保障。
當消費者不知道如何確定保險產品的保額時，不妨從自身的保障需求和經濟狀況出發。比如最常見的意外險，是以個人收入和家庭收入為基數計算的，壹般是五倍以上比較好。
那麽，應該如何確定不同保險的保障範圍呢？
1.雙十原則:每年交保費，約占家庭年收入的10%。保額要達到家庭年收入的十倍。
2.？生命價值法:根據家庭成員目前的收入和可以工作多少年，可以估算出未來的生命價值。
例如，按照生命價值法，如果壹個30歲的男性在60歲退休，退休前的年均收入約為654.38+萬元。那麽人生價值就是(60-30歲)×65438+萬= 300萬元。這樣大家就可以根據這兩個原則計算出自己家庭大概的風險缺口和保費了。
同時，我們可以看看不同保險的理想保障範圍:
以重疾險為例。重大疾病治療費用高，治療時間長。所以大家需要準備好治療費和療養費。我國目前重疾的治療費和療養費大概在幾十萬元到幾百萬元，還要考慮到無法正常工作造成的經濟損失和家屬照顧病人產生的費用。所以，重疾險的保額最好在50萬元以上，越高越有保障。
如果是意外險，不必追求特別高的保額。意外險中最高保額只針對身故，出險可以獲得全額保險金。保險公司會根據實際情況計算理賠保險費，並在購買前詢問賠付比例。如果有高保額，那麽性價比就不高。
如果是壽險，它的保費更像是壹份遺產，是投保人留給家庭的財富。相應的，如果想給家庭留下更多的財富，就要盡量在自己的經濟承受範圍內設定較高的保險金額，最好能維持家庭五年的正常開支和負債。
最後提醒大家，買保險是壹個多次配置的過程，沒必要追求壹步到位的保障。如果臨時保障不夠，可以先配置壹些，過幾年再加保險也是可以的。