了解“金融”

金融是什麽，有什麽用？

？在很多人眼裏，金融就是炒股票，或者炒外匯、期貨。歸根結底都是“低買高賣”賺差價。但是，買賣的對象都是金融產品。這其實是壹個誤區。其實金融的邏輯遠比做生意復雜。嚴格來說，金融是壹種跨越時間和空間的價值交換。

聽起來很抽象，比如:簡單的價值交換，就像古代的“物物交換”，壹塊牛肉換壹擔小米。但是，物物交換不方便，於是人們想出了壹個辦法，發明了壹種可以交換各種物品的東西。眾所周知，這就是錢，也就是生活中的“錢”。貨幣是壹種重要的金融工具。

？有了錢，人們解決了空間問題。比如北京的錢可以拿到上海去花。

？當然，時間的問題還沒有解決:我的錢現在有用，但以後有用嗎？或者說，雖然我現在沒錢，但是我可以預支未來的錢嗎？

？這就產生了另壹種金融工具，叫做“借款”。借貸讓我們提前在未來花錢，以解燃眉之急。我們可以把未來幾年甚至幾十年的收入放到現在，這就是金融的時間函數。

？從這兩個功能出發，金融衍生出了很多工具，除了我們剛才說的貨幣和貸款，還有生活中常見的股票和債券。這些工具和產品本質上都是為了跨越空間和時間，最終實現價值交換。

？那麽金融在我們的生活中扮演著什麽角色呢？有很大的作用。對於個人來說，金融可以“拉平”壹生的成本。“終身成本”是指我們這輩子要花的錢，最常見的就是買房的貸款抵押。

很多人自嘲是因為買房成了“百萬敗家”，負債累累。但是他們從來沒有想過，如果妳沒有貸款，妳可能要努力工作20年才能買到房子。

？金融可以把人的大額消費或投資平均分攤到不同的年份，甚至各個月份。

？這看似是長期負債，實際上是分擔負擔和風險，讓我們不用壹次性面對太大的經濟壓力，在缺錢的時候可以預支未來的收入。

？當然，財務不僅可以把未來的錢投入到現在，也可以把手頭多余的錢投入到未來。這就是我們常說的投資。

比如買了養老保險，每個月會把壹部分工資存起來，保險公司會進行投資。退休後會按照壹定比例返還收益和本金。

債券也是如此。發行人以“借”的形式借入現金，然後在債券到期後以壹定的利率歸還。這樣做，我們可以把暫時不需要的錢變成未來的收入。

更重要的是，金融還允許我們轉嫁風險。比如疾病、工傷、意外等。，生活的任何變化都可能讓壹個家庭苦不堪言。但是如果買了相應的保險，即使事情有變，也能得到壹定的賠償，這將大大緩解我們的危機。

？所以，在我們人生的各個時期，金融都發揮著巨大的作用。當我們剛開始工作，資金不足時，我們可以通過借款來獲得資金。有壹定收入時，用閑錢投資增加收入；萬壹有變，通過保險兜底。

？更何況，金融不僅對個人有用，還能為國家獲得巨大的競爭優勢，促進社會經濟。比如十八世紀，西方國家的殖民時代，英法爭奪世界霸權。

當時兩國實力非常接近。他們不僅在西歐，而且在歷史上有過多次接觸。就連人口規模都差不多，導致兩國相持不下，打了幾十年，不堪重負。最後，英國打敗了法國，成為當時世界的霸主。

？英國能贏的壹個重要原因是英國的金融優勢。因為兩國交戰，說到底是國力，就是誰的錢多。那時候他們現金用完了，就開始發行債券讓人民認購，為軍隊籌款。

？當時英國國債的利率是2.5%，但法國的利率竟然達到了5%，是英國的兩倍。不要小看2.5%的利差。如果籌集1億元，法國政府將比英國多支付1倍的利息，即250萬元。

？這樣，戰爭剛開始時，兩國軍隊的成本差不多，但只要時間壹過，國家就會開始還債，這多出來的利息就可能成為“壓死駱駝的最後壹根稻草”，讓法國輸掉戰爭，血本無歸；這也讓英國獲得了競爭優勢，並成長為後來的“不落帝國”。

？所以，資金優勢有時會轉化為國家優勢。而且對於整個社會來說，金融業的繁榮意味著更廣泛的價值流動。人們手裏的錢都去了更容易通過金融產品增值的地方，社會上的財富也增長得更快了。

？比如我們的普通股。其財務原理是讓上市公司墊付未來收入，把這些“未來的錢”投入到現在，用於自身發展和加速成長。

？所以股票的初衷並不是很多人想象的那種“投機”，而是壹種能夠代表公司潛力的“證書”。持有壹家公司的股票，意味著我們認可其盈利能力，並願意與公司分享收益。

？只是後來股市越做越大，才有更多的人開始專攻股票業務，讓很多人忘記了股票的初衷。

？更有趣的是，金融這種價值交換的方式，改變了人們的傳統觀念。

？要知道，在古代社會，人們其實主要是靠血緣關系來交換價值觀的。比如父母把資產傳給子女，或者在家庭內部、同門、同鄉之間小範圍分攤。

我們古代的行為準則大多是建立在熟人之間的，比如“三綱五常”“尊師重道”。身邊的熟人都是信得過的，知根知底，可以互相付出和交換，本質上是維系親情價值關系。

？到了現代，我們的法律開始強調陌生人之間的行為規範，比如“契約關系”，更適合於廣泛的價值關系。通過金融，我們不需要成為彼此的熟人，只要能讓資產增值，就能交換價值。

？所以現代法制更適合金融，這也意味著人們價值交換的方式發生了變化，觀念也隨之變化。