在供應鏈中，各個企業的實力不同，導致它們在交易過程中並不處於完全平等的地位，弱勢中小企業的現金流缺口有其自身的特點。那麽，下面是我為妳整理的供應鏈金融的主要模式。歡迎閱讀瀏覽。
1.采購階段的供應鏈融資？提前還款融資模式
在采購階段，采用基於預付款融資的供應鏈融資業務模式，使？付現金？盡可能推遲時機，從而減少現金流缺口；在日常運營階段，采用基於動產質押的供應鏈融資業務模式，彌補？付現金？去哪？賣庫存？期內現金流缺口；在銷售階段，采用基於應收賬款融資的供應鏈融資業務模式，彌補？賣庫存？用什麽？收到現金？期內現金流缺口。
在產品分類上，提前還款理財可以理解為？未來存貨的融資？。因為從風險控制的角度來看，預付款融資的擔保基礎是客戶在預付款項下對供應商的提貨權，或者是提貨權實現後通過交割運輸形成的在途庫存和庫存存貨。在提貨權融資的情況下，如擔保提貨(或保兌倉)，這意味著客戶通過銀行融資向上遊支付預付款，上遊收到後開具提單，客戶將提單質押給銀行。之後，客戶再向銀行分期付款，分期提貨。對於壹些銷售情況非常好的企業來說，庫存的物料往往很少，所以融資的主要需求來自於等待上遊的生產調度和貨物的中轉周期。在這種情況下，如果買方承運貨物，銀行壹般會指定中立的物流公司控制物流環節，形成在途存貨質押；如果賣方提貨，仍然是提貨權質押。貨物到達買方後，客戶可以向銀行申請繼續在倉庫進行存貨融資。所以預付款融資變成存貨融資？過橋？鏈接。
傳統流動資金貸款的貸款用途也可以指定為預付款，而廣義的預付款融資包括銀行的信貸分支機構進行客戶采購活動，如開立信用證。然而，在這兩種情況下，銀行壹般要求信貸申請人提供房地產抵押或擔保，以覆蓋其風險。顯然這與供應鏈融資中的預付款融資概念不同。在供應鏈融資的預付款融資中，融資的擔保支持只是融資項下的貿易收購，因此最大限度地簡化了對客戶融資的資產支持要求。供應鏈下遊的中小企業往往從上遊大型企業獲得較短的付款條件，有時需要向上遊企業提前付款。對於短期資金周轉困難的中小企業，可以采用預付款融資模式，融資壹筆專項預付款，從而獲得金融機構的短期信貸支持。
預付式融資模式是以上遊核心企業(賣方)承諾回購為前提，中小企業(買方)向金融機構申請質押貸款，金融機構控制其提貨權的壹種融資業務。
其基本業務流程如下:
1，中小企業(下遊企業，買方)與核心企業(上遊企業，賣方)簽訂購銷合同，協商中小企業申請貸款，專項用於支付貨款；
2、中小企業憑購銷合同向金融機構申請倉單質押貸款，專門用於向核心企業支付交易款項；
3.金融機構對核心企業的信用狀況和回購能力進行審核，審核通過的，與核心企業簽訂回購和質保協議；
4.金融機構與物流企業簽訂倉儲監管協議；
5.核心企業(賣方)在收到金融機構同意中小企業(買方)融資的通知後，將貨物交付到金融機構指定的物流企業倉庫，並將取得的倉單交給金融機構；
6.金融機構收到倉單後向核心企業撥付款項；
7.中小企業交存保證金時，金融機構將向中小企業發放相應比例的貨物配送權，並告知物流企業可以向中小企業發放相應金額的貨物；
8.中小企業有權提貨並前往倉庫提取相應數量的貨物；繼續跟壞，直到保證金賬戶余額等於匯票金額，中小企業提貨。與本次融資活動相關的回購協議和質押合同相應解除。
預付款的融資方式實現了中小企業的杠桿收購和大型核心企業的批量銷售。中小企業通過預付賬款融資業務獲得批量支付貨款和批量提貨的權利，無需壹次性支付全款，為供應鏈節點上的中小企業提供融資便利，有效緩解全款采購帶來的短期資金壓力。此外，對於金融機構而言，預付款融資模式是基於供應鏈上遊大型核心企業承諾回購，核心企業對中小企業融資承擔連帶擔保責任，金融機構指定的既定倉單進行質押，大大降低了金融機構的信用風險，同時給金融機構帶來收益，達到雙贏的目的。
二、運營階段的供應鏈融資？動產質押融資模式
動產質押業務是銀行以借款人自身的物品作為抵押，向借款人發放信用貸款的業務。由於原材料、產成品等動產的流動性強，以及我國法律對抵押、質押生效條件的規定，金融機構在動產的物流跟蹤、倉儲監管、抵押、質押手續、價格監控乃至清算等方面面臨巨大挑戰，給金融機構貸款帶來巨大風險。因此，動產從來沒有得到過金融機構的青睞，中小企業即使擁有大量的動產，也無法以此為基礎獲得貸款。基於此，供應鏈融資模式設計了供應鏈下的動產質押融資模式。
供應鏈下的動產質押融資模式是指銀行等金融機構接受動產作為質押，借助核心企業的擔保和物流企業的監管，向中小企業發放貸款的融資業務模式。在這種融資模式下，金融機構會與核心企業簽訂擔保合同或質押回購協議，約定當中小企業違反協議時，由核心企業負責償還或回購質押動產。供應鏈中的核心企業往往規模大、實力強，可以通過擔保、質押或承諾回購等方式幫助融資企業解決融資擔保困難，從而保證其與融資企業良好的合作關系和穩定的貨源或分銷渠道。物流企業提供質押品的保管、價值評估、去向監管等服務，從而搭建起銀企融資的橋梁。動產質押融資模式的本質是將金融機構不願意接受的動產(主要是原材料和產成品)變成金融機構願意接受的動產質押品，作為質押物或反擔保物進行信貸融資。
具體的。操作模式如下:
1.中小企業向金融機構申請動產質押貸款；
2.金融機構委托物流企業對中小企業提供的動產價值進行評估:
3、物流企業進行價值評估，並向金融機構出具評估證明；
4.動產條件符合質押條件的，由金融機構核定貸款金額，與中小企業簽訂動產質押合同，與核心企業簽訂回購協議，與物流企業簽訂倉儲監管協議；
5.中小企業把動產交給物流企業；
6.物流企業應當驗收中小企業轉讓的動產，並通知金融機構發放貸款；
7.金融機構向中小企業發放貸款。
供應鏈下的動產質押融資模式是集物流服務、金融服務、倉儲服務於壹體的創新型綜合服務。它對物流、信息流和資金流進行有效的組合、交互和綜合管理。全面服務旨在擴大服務、優化資源、提高運作效率、改善供應鏈的整體績效和增加整個供應鏈的競爭力。
隨著市場競爭和客戶需求的發展，供應鏈下的動產質押融資模式也有所發展和創新，即動態動產質押業務，這是與靜態動產質押(非固定存貨質押)最大的區別。在動態動產質押中，銀行不僅會核定借款企業的貨物質押率，給予壹定比例的授信額度，還會根據存貨的價值核定壹個最低價值控制線。當貨物價值在控制線以上時，借款企業可以向第三方物流企業申請提貨或換貨；當貨物價值在控制線以下時，借款企業必須向商業銀行提出申請，第三方物流企業根據銀行的指令提貨或換貨；在靜態動產質押業務中，借款企業不得隨意提取或更換已質押給商業銀行的貨物，除非其補足保證金、歸還銀行債權或追加其他擔保。
動產質押也可以倉單質押的方式操作，可以作為權利憑證。倉單質押的，權利憑證應當在合同約定的期限內質押給質權人，質押合同憑證自交付之日起生效。倉單壹般是指倉庫經營者接受客戶(貨主)委托將貨物存入倉庫後，向存貨人出具的說明庫存情況的存款憑證。倉單質押壹般可分為標準倉單質押和非標準倉單質押兩種模式:
1.標準倉單是指索賠憑證，由期貨交易所統壹制定，在期貨交易所指定的交割倉庫完成對入庫貨物的驗收和確認後，簽發給貨主，並在期貨交易所登記後生效。標準倉單在期貨交易所登記後，可以用於交割、交易、轉讓、抵押、質押和註銷。標準倉單質押是指商業銀行以標準倉單作為抵押物，給予符合條件的借款人(出質人)壹定金額融資的信貸業務。
2.非標倉單是指由商業銀行評估認可的第三方物流企業在生產和物流領域以具有較強流動性的壹般產品形式發行的權益憑證。非標單質押是指商業銀行將非標倉單質押，給予符合條件的借款人(出質人)固定金額融資的信貸業務。從中國商業銀行與第三方物流企業合作物流金融的業務領域來看，非標倉單質押業務更具代表性。
三、銷售階段的供應鏈融資？應收賬款融資模式
應收賬款融資模式是指賣方將賒銷項下未到期的應收賬款轉讓給金融機構，由金融機構為賣方提供融資的業務模式。基於供應鏈的應收賬款融資壹般是為供應鏈上遊的中小企業融資。中小企業(上遊債權企業)、核心企業(下遊債務人企業)、金融機構都參與到這個融資過程中，核心企業在整個運作中起到反擔保的作用。壹旦融資企業(中小企業)出現問題，核心企業將承擔彌補金融機構損失的責任；金融機構在同意向融資企業提供貸款之前，仍然需要對企業的風險進行評估，並且只關註下遊企業的還款能力、交易風險和整個供應鏈的運行情況，而不僅僅是評估中小企業的信用狀況。
壹般來說，傳統銀行信貸更關註融資企業的資產規模、全部資產負債和整體信用水平。應收賬款的融資方式是以企業之間的貿易合同為基礎，以融資企業的產品在市場上的接受程度和產品的盈利能力為前提的。這時候銀行更關註的是下遊企業的還款能力、交易風險以及整個供應鏈的運行情況，而不是只評估中小企業本身的風險。
在該模式中，作為債務企業的核心企業，因其良好的信用實力和與銀行長期穩定的信用關系，在中小企業融資過程中起到反擔保作用。壹旦中小企業不能償還貸款，也要承擔相應的還款責任，從而降低銀行的貸款風險。同時，在這種約束機制的作用下，產業鏈上的中小企業為了樹立良好的信用形象，保持與大企業的長期貿易合作，會選擇按期償還銀行貸款，從而避免逃避銀行貸款的現象。基於供應鏈金融的應收賬款融資模式，幫助中小企業克服了資產規模和盈利能力難以達到銀行貸款標準，財務狀況和信用水平達不到銀行信用水平的劣勢。它幫助中小企業利用核心大企業的信用實力獲得銀行融資，在壹定程度上降低了銀行的貸款風險。
具體操作方式如下:
1.中小企業(上遊企業，賣家)與核心企業(下遊企業，買家)進行商品交易；
2.核心企業向中小企業出具應收賬款憑證，成為貨物交易關系中的債務人；
3.中小企業憑應收賬款憑證向金融機構申請質押貸款；
4、核心企業向金融機構出具的應收賬款憑證，以及付款承諾；
5.金融機構貸款給中小企業，中小企業成為融資企業；
6.融資後，中小企業用貸款購買原材料等生產要素繼續生產；
7.核心企業銷售產品，收取貨款；
8.核心企業將預付款支付到融資企業在金融機構指定的賬戶；
9.應收賬款質押合同的解除。
四、供應鏈金融融資模式組合——？1+N？供應鏈融資模式
供應鏈金融是為壹個產業供應鏈上下遊的多個企業提供綜合金融服務。它改變了過去銀行對單壹企業的信貸模式，而是側重於某？1?壹個核心企業，從原材料的采購，到中間產品和最終產品的生產，最後通過銷售網絡到達消費者手中，是壹個將供應商、制造商、分銷商、零售商和最終客戶連接為壹體的供應鏈，在鏈條中是全方位的。n？企業提供融資服務，通過相關企業的職能分工與合作，實現整個供應鏈的持續增值。因此，它被稱為。但是呢？模式。？1+N？供應鏈融資是自補償貿易融資和結構性融資在融資方式和風險控制上的深化。這種融資不僅包括供應鏈中單個企業的融資，還包括企業與上遊賣方或下遊買方之間的供應鏈融資安排，並能覆蓋整體？壹次生產壹次銷售？Chain提供整體供應鏈貿易融資解決方案。根據企業生產和交易過程的特點和需求，可以將預付款融資、存貨融資和應收賬款融資三種基本的供應鏈融資模式組合成壹個更復雜的整體解決方案。
以單個企業的融資安排為例:
1.核心企業融資安排:核心企業實力強，對融資規模、資金價格、服務效率要求高。這些產品主要包括短期優惠利率貸款、票據業務(開票、貼現)、企業透支額度等產品。
2.上遊供應商融資解決方案:上遊供應商大多向核心企業賒銷，核心企業壹般采購賬期長的上遊供應商。因此，上遊企業的融資主要是應收賬款融資，主要配備保理、票據貼現、訂單融資等產品。
3.下遊經銷商融資方案:核心企業壹般采用先付款、後收貨、部分預付款或壹定額度內賒銷。經銷商要擴大銷量，超出額度的采購部分也要現金支付(包括票據)。針對下遊經銷商的融資方案主要集中在動產和貨物權利質押授信中的預付款融資。提供的產品主要有短期流動資金貸款、票據開票、安全貼、國內信用證、保函等。
？1+N？供應鏈融資模式顯著改善了貿易融資的風險狀況。與核心企業建立直接的信貸關系或緊密的合作關系，有利於消除核心企業信息不對稱帶來的風險，實現企業經營過程中物流、資金流、信息流的高度統壹，解決支持中小企業融資信貸中風險判斷和風險控制的難題。
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