由區金融工作局、區科委指導，區金融服務中心主辦的“智投”科技項目路演在北外灘舉行，為落實中央“六穩六保”工作總基調要求，以下是如何拓寬企業融資渠道，供大家參考，希望對有需要的朋友有所幫助。
如何拓寬企業融資渠道1融資渠道是指援助企業的資金來源，主要包括內源融資和外源融資，其中內源融資主要是指企業自有資金和生產經營過程中積累的資金；幫助企業融資是企業的外部資金來源，主要包括直接融資和間接融資。直接融資和間接融資的區別主要在於是否有融資中介。間接融資是指企業的融資是通過銀行或非銀行金融機構獲得的。直接融資是指企業直接從市場或投資者那裏獲得資金。
細心的投資者會發現，最近，在債券零售市場，壹些商業銀行開始了新的業務。隨著國家開發銀行債券“上櫃”，政策性銀行債券、鐵路債券等政府支持的機構債券也有望成為今年個人投資者的新寵。未來，面向企業和個人的“場外”債券將在傳統理財中分得壹杯羹。
這只是債券市場豐富品種的壹個縮影。“根據新‘國九條’精神，發展多元化債券品種將成為債券市場快速發展的重要抓手。”天相投資咨詢公司董事長林[微博]說。
日前發布的《國務院關於進壹步促進資本市場健康發展的若幹意見》(新“國九條”)指出，積極發展債券市場，強化債券市場信用約束，深化債券市場互聯互通，加強債券市場監管協調，將為債券市場註入活力。
近年來，中國債券市場發展迅速。截至2013年末，公司信用債余額達到9.2萬億元。債券市場的品種日新月異。以信用債為例。過去只有金融機構債、壹般公司債等少數品種，現在有商業銀行債、次級債券、證券公司債、集合公司債、壹般公司債、私募債、壹般中期票據等10多個品種。既有適合高評級國企的超短期融資品種，也有適合小微企業直接融資的高收益私募債。
但在目前的融資市場中，間接融資仍是主力。中國人民銀行[微博]日前發布的社會融資規模統計數據顯示，2013年，我國社會融資規模達到17.29萬億元，其中人民幣(6.2329，0.0057，0.09%)貸款達到8.89萬億元，占比51.4%。
“從融資的角度來看，公司債品種的增加意味著融資方式和融資渠道的增加。尤其是中小企業，隨著融資結構的多元化，過去只依賴貸款等少數渠道的局面有望隨著債券市場的品種變化而改變。”中聯資產評估有限公司董事長沈琦說。
目前還存在債券品種不足、市場相對分割、信用約束機制不健全、違約處置機制不完善等問題。
“從根本上說，債券市場是整個資本市場的基石之壹。完善多層次資本市場，首先要在債券發行市場和債券交易市場找到不同投資者群體多樣化的債券需求。”在林看來，我國目前的債券市場以政府和金融機構債券為主，涉及經濟活動“主角”的企業債券相對較少。據中央國債登記結算公司統計，截至今年4月，政府債券發行量為4096.7億元，政府銀行債券達到9654.38+07億元，企業債券發行量僅為321090億元。
從債券持有人結構來看，我國債券市場已經形成了統壹的分層市場體系，包括銀行間市場、交易所市場和商業銀行櫃臺市場。多頭監管的問題造成了債券市場監管的無序和低效，也需要按照新“國九條”精神深化債券市場的互聯互通。
對此，林建議，監管協調需要政府建立統壹的交易、上市、托管、登記、支付和結算服務平臺，通過債券市場平臺實現協調溝通，為投資者和企業債券發行人提供專業服務。
中國人民大學財政金融學院副院長趙錫軍對此表示贊同。他表示，目前我國中小企業信用評估數據並不完善。對於投資者來說，還需要充分了解企業的信用狀況、資金的使用和回收、償還債務和利息的能力等，搭建統壹的債券市場信用共享平臺。
12中小企業常用融資方式
1，綜合授信
也就是說，銀行對壹些經營狀況良好、信用可靠的企業授予壹定額度的授信額度，企業可以在有效期和授信額度範圍內循環使用。綜合授信額度由企業壹次性申報，銀行壹次性審批。企業可以根據自身經營情況分期使用這筆錢，企業貸款非常方便，節省融資成本。銀行通過這種方式提供貸款，壹般針對工商註冊、年檢合格、經營良好、信譽可靠、與銀行有長期合作關系的企業。
2.信用擔保貸款
目前，全國有31個省市，100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理形式，屬於公益服務、行業自律、自我非營利的組織。擔保基金的來源壹般由地方財政撥款、會員自願繳納的會員資金、社會籌集的資金和商業銀行的資金組成。成員企業向銀行貸款時，可以由中小企業擔保機構提供擔保。此外，中小企業還可以向專門從事中介服務的擔保公司尋求擔保服務。當企業無法提供銀行可以接受的擔保措施，如抵押、質押或第三方信用擔保人時，擔保公司可以解決這些問題。因為與銀行相比，擔保公司對抵押物的要求更加靈活。當然，擔保公司為了保護自身利益，往往會要求企業提供反擔保措施，有時擔保公司也會派人員到企業監控資金流向。
3.買方貸款
如果企業的產品有可靠的市場，但其自有資本不足，財務管理基礎較差，難以提供抵押物或尋求第三方擔保，銀行可以根據銷售合同向其產品的購買者提供貸款支持。賣方可以向買方收取壹定比例的預付款，解決生產過程中的資金困難。或者買方開出銀行承兌匯票，賣方拿著匯票去銀行貼現。
4、異地聯合合作貸款
壹些中小企業產品銷售面廣，或者為壹些大企業提供配套零部件，或者是企業集團松散的子公司。在生產合作產品的過程中，需要補充生產資金。可以找壹家大銀行統壹給集團公司提供貸款，然後集團公司給合作企業提供必要的資金，地方銀行合作監督合同。也可以由牽頭行與合作企業異地銀行聯合，分別提供貸款。
5.項目開發貸款
壹些高科技中小企業如果有重大的科技成果轉化項目，可以向銀行申請項目開發貸款，初期投資額比較大，自有資金難以承受。商業銀行將對擁有技術成熟、市場前景好的高新技術產品或專利項目的中小企業，以及利用高新技術成果進行技術改造的中小企業給予積極的信貸支持，促進企業加快科技成果轉化。對於與高校、科研機構建立了穩定的項目開發關系或有自己的研究部門的高科技中小企業，銀行除提供流動資金貸款外，還可提供項目開發貸款。
6、出口貸款
對於生產出口產品的企業，銀行可以根據進口商提供的出口合同或信用簽證提供打包貸款。有現金賬戶的企業可以提供外匯抵押貸款。有外匯收入來源的企業可憑結匯證明獲得人民幣貸款。出口前景好的企業也可以貸壹定數額的技術改造貸款。
7.自然人擔保的貸款
2002年8月，中國工商銀行率先推出自然人擔保貸款業務。今後，中國工商銀行境內機構辦理期限在3年以下的中小企業信貸業務時，自然人可以提供財產擔保，承擔賠償責任。自然人擔保可以采取抵押、權利質押和抵押加擔保三種方式。可以抵押的財產包括個人財產、土地使用權和交通工具。可質押的個人財產包括儲蓄存單、憑證式國債和記名金融債券。抵押加保證，是指抵押人在財產抵押的基礎上的連帶責任保證。如果借款人未能按期償還全部貸款本息或發生其他違約行為，銀行將要求擔保人履行擔保義務。
8.個人委托貸款
中國建設銀行、民生銀行、中信實業銀行等商業銀行相繼推出了壹種新型的融資業務——個人委托貸款。即受個人委托提供資金，由商業銀行按照委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限和利率發放、監管、使用和協助的貸款。辦理個人委托貸款的基本程序是:
1.委托人向銀行申請貸款。
2.銀行根據雙方的條件和要求進行選擇匹配，分別推薦給委托方和借款方。
3.委托人與借款人直接見面，就貸款金額、利率、貸款期限、還款方式等具體事項和細節進行協商並做出決定。
4.借貸雙方協商好要求後，壹起去銀行，分別與銀行簽訂委托協議。
5.銀行對借款人的信用狀況和還款能力進行調查並出具調查報告，然後由借款人和借款人簽訂借款合同，經銀行批準後發放貸款。
9.無形資產擔保貸款
根據《中華人民共和國擔保法》的相關規定，依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權等無形資產可以作為貸款質押。
10，票據貼現融資
票據貼現融資是指持票人將商業匯票轉讓給銀行，並在扣除貼現利息後獲得資金。在中國，商業票據主要指銀行承兌匯票和商業承兌匯票。這種融資方式的壹個好處是，銀行不是根據企業的資產規模來放款，而是根據市場情況(銷售合同)來放款。企業收到票據，通常少則幾十天，多則300天，直到票據兌現，這段時間資金處於閑置狀態。如果企業能充分利用票據貼現融資，遠比申請貸款簡單，融資成本很低。票據貼現只能拿著相應的票據到銀行辦理相關手續，壹般可以在三個工作日內完成。對於企業來說，這是“用明天的錢賺後天的錢”，值得中小企業廣泛積極使用。
11，融資租賃
融資租賃已成為發達國家設備投資中僅次於銀行信貸的第二大融資方式。融資租賃是集信用、交易、租賃為壹體的新型融資方式，其特征是租賃物的所有權和使用權相分離。設備使用者看中某臺設備後，可以委托融資租賃公司購買，然後以租賃的形式將設備交付給企業。企業在合同期內付清租金，最終就擁有了設備的所有權。通過融資租賃，企業可以用少量的資金獲得所需的先進技術和設備，並且可以邊生產邊還租金。對於缺乏資金的企業來說，融資租賃是加速投資、擴大生產的好辦法。對於壹些產品積壓的企業來說，融資租賃是促進銷售、拓展市場的好手段。
12，典當融資
典當是壹種以實物作為抵押，以實物所有權轉移的形式獲得臨時貸款的融資方式。與銀行貸款相比，典當貸款成本高，貸款規模小，但典當也有銀行貸款不可比擬的優勢。首先，相對於銀行對借款人信用條件近乎苛刻的要求，典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只關註典當物品是否為真品。而且壹般商業銀行只做不動產抵押，而典當行既可以質押動產，也可以質押不動產。其次，典當行典當物品起點低，1000元、100元的物品都可以典當。與銀行相反，典當行更註重服務個人客戶和中小企業。第三，相對於銀行貸款繁雜的手續和漫長的審批周期，典當貸款手續非常簡單，而且大多可取。甚至房產抵押也比銀行方便很多。第四，客戶向銀行貸款時，貸款用途不能超出銀行規定的範圍。而典當行則是不問貸款用途，錢用起來非常自由。反復，資金利用率大大提高。
如何拓寬企業融資渠道在我國現階段，由於企業融資渠道單壹，融資成本相對較高，對目前可用的融資工具知之甚少，影響了我國企業的融資需求，產生了企業在其生產經營發展過程中融資的瓶頸，也是造成我國目前融資現狀的重要原因。
中國企業市場經濟的基本要素是穩定經濟增長、緩解企業就業壓力、優化經濟結構和促進技術創新的重要保證。其融資問題是壹個重要的結構性問題，也是企業內部因素和金融體系各種因素相互作用的結果。本文將從企業的融資渠道和融資方式入手，對我國經濟發展中的融資體系進行深入探索，思考我國各行業的金融體系，創新傳統融資環境和現狀，探索不同的融資渠道，加強融資方式的制定，構建企業安全支撐。
壹，中國企業的融資渠道
(壹)中國企業的融資渠道可以幫助企業找到資金來源，滿足生產經營過程中必要的資金，這是壹個資本積累的過程。企業的資金來源有兩種:內部融資和外部融資。隨著企業的技術進步和企業生產經營規模的不斷擴大，僅僅依靠自有資金是不可能滿足企業需求的，因此企業外部融資成為我國企業獲取所需資金的重要途徑。
(2)中國企業的融資渠道按其資金來源可分為內部渠道和外部渠道。
1.企業內部融資渠道:是從其企業內部獲得的資金來源，包括三個方面:企業自有資金(企業的利息、本金、未使用和未分配的資金)。壹般情況下，企業會選擇這種方式，因為不需要從外部借款，所需成本和風險都比較小。資金的多少直接關系到企業的利潤。
2.企業外部融資渠道:是企業從外部籌集資金的方式，主要包括專業銀行、金融機構或非金融機構的貸款，以及私營企業、外資企業和其他企業的貸款。其特點是:融資速度快，靈活性大，籌集的資金量比較大。因此，中國企業外部融資的成本高於自我融資，風險會增加，企業的保密性差。
二，中國企業的融資方式
(1)中國企業的融資方式也是企業的融資渠道，可分為債權融資和股權融資。
1.企業債務融資:指企業向銀行貸款、向市場發行債券、發行應付票據、應付賬款等。對於企業的債務融資，其負債需要定期還本付息，對資金沒有決策權，其債權人不參與企業的日常經營決策。
2.企業股權融資:是企業發行的股票融資，構成自有資金。企業的投資者有權參與決策，並獲得企業經營的分紅。
(2)企業外部籌資成本主要是利息負債，它可以抵消企業的利潤，降低企業的稅基，而企業應付股利則不能。因此，企業股權融資的稅負重於借款的稅負，借款的稅負也會重於債券的稅負；企業自籌資金不需要利息等費用，所以企業稅負最輕的是企業自籌資金的方式。
三，中國的融資渠道，結構和方式
(壹)我國融資渠道的現狀。中國企業在債務融資和股權融資方面做出了與西方國家相反的選擇。在西方企業中，他們的金融市場已經形成了壹個完善的體系。在這種體制下，融資方式有明顯的差距。他們的融資從內部融資開始，然後依靠外部融資(主要是銀行貸款和債券)。而中國壹般以股權融資為主，設定寬松的條款，最終獲得股權資本。
(2)中國企業資金來源及其結構分析。要充分了解中國企業的資金來源和結構現狀。在我國目前正規的金融統計中，很少有關於企業規模和企業信用分類的統計。因此，企業的數據只能結合全國的整體數據和部分地區的數據進行調查研究，最終才能對中國企業的融資情況進行相應的描述。
(3)中國企業的融資結構。中國企業的融資結構負債率較高，融資缺口主要是短期資金短缺，而中長期貸款的獲取渠道相對較差。許多企業沒有參與信用評級。對於參評企業來說，企業整體信用評級還不錯。這些信用評級可以幫助企業獲得所需的貸款項目。
四、中國企業的融資對策和建議
中國企業融資應從兩個方面解決:
(1)企業微觀融資對策:強化中國企業素質，徹底擺脫融資困境，提高自身素質，完善經營機制，健全制度，吸收經營策略和經驗，建立現代企業制度，加快技術更新，完善信用體系，培育貸款擔保，宣傳信用理念，建立信用評價體系；規範中國企業財務制度，及時還本付息，樹立良好的企業形象；保持合理的貸款水平，制定應收賬款管理制度，拓展各種融資渠道。
(二)企業宏觀融資對策:企業是廣義市場經濟的活躍主體，是解決就業問題的載體，是我國經濟發展的經濟增長點。穩定經營必須有企業法支撐，幫助企業生存發展。首先，要給予金融支持，提供金融服務，加大政策扶持力度，制定強有力的金融政策，開放金融市場，積極發展風險投資；其次，要給予財政支持，建立企業發展準備金，對壹些具體事項合理收費，減輕企業稅負；最後是政策支持，包括貸款、財政補貼、信息交流等。
(3)企業融資環境:包括法律環境。企業根據市場經驗和中國的實際情況，用法律來規範自己的行為。各級政府從實際出發，積極改善企業經營環境，普及企業促進法，廢除不適應企業發展的法律法規，減輕企業負擔，使企業走上法制化軌道；在企業服務環境方面，銀監會出臺相關政策，完善銀行機制，營造公平合理的市場競爭環境，加強企業金融服務，完善企業服務體系。
當中國需要資金發展的時候，融資是非常有效的方式，企業的融資方式也是其成功的關鍵之壹。本文對於解決我國企業的融資渠道和資金問題具有壹定的意義，融資問題已經成為我國企業建立和發展過程中的首要問題。當前，我國經濟結構正在調整，需要選擇適合自身發展的融資方式，提高自身信用，增強信用意識，改進自身融資方式，培育企業金融市場機制與政府的正常經濟關系，解決企業發展中的融資“資金瓶頸”問題，使企業進壹步健康發展。
如何拓寬企業的融資渠道3目前國內企業家的融資渠道比較單壹，主要依靠銀行等金融機構來實現。其實創業融資應該多管齊下，千萬不要在壹棵樹上吊死，這樣越多越好。
渠道1:銀行貸款
銀行貸款被稱為風險融資的“蓄水池”。由於銀行財力雄厚，且大多有政府背景，在企業家中有“群眾基礎”。從目前的情況來看，銀行貸款有以下四種類型:
1.抵押貸款是指借款人向銀行提供壹定的財產作為信用抵押的貸款方式。
2.信用貸款是指銀行僅基於對借款人信用狀況的信任而發放的貸款，借款人無需向銀行提供抵押物。
3、擔保貸款，是指以擔保人的信用作為擔保而發放的貸款。
4.貼息貸款是指在創業初期，借款人急需資金，以未到期票據向銀行申請貼現以融通資金的五種融資渠道。
渠道2:風險資本
在很多人看來，風險投資家手裏有壹個神奇的“錢袋子”，從那個“錢袋子”裏掉出來的錢，可以讓創業者坐上阿拉丁的“神地毯”，壹飛沖天。然而，風險投資是壹種高風險高回報的投資。風險投資家以參股的形式進入初創企業。為了降低風險，他們會在實現增值目的後退出投資，不會永遠和初創企業綁在壹起。此外，風險投資青睞高科技創業公司。
渠道3:私人資本
隨著中國政府對民間投資的鼓勵和引導，以及國民經濟市場化程度的提高，民間資本獲得了越來越大的發展空間。目前，中國的民間投資不再局限於傳統的制造業和服務業，而是在基礎設施、科教文衛、金融保險等領域“全面開花”，這對於為“找錢”發愁的企業家來說，無疑是壹個“好消息”。而且民間資本的投資操作程序相對簡單，融資速度快，門檻也低。
渠道四:創業融資寶
創業融資寶是指在相關法律法規允許的情況下，以創業者本人的合法財產或他人的合法財產作為質押(抵押)的形式，為其提供急需的創業啟動、經營和運營資金。該融資項目主要針對“4050人員”和希望創業的社會青年群體，在創業初期通過五種融資渠道進行投資。辦理創業融資寶的手續比較簡單。創業者只要有資產，就可以申請貸款。貸款期限最長為半年，可作為抵押物的物品範圍很廣，有房產、大宗物資、有價證券、機動車、手表等等，價值都在300元以上。
渠道五:融資租賃
融資租賃是壹種以融資為直接目的的信貸方式。表面上是貸款，實質上是貸款，通過租金分期償還。這種融資方式有以下優點:不占用初創企業的銀行信貸額度，創業者不需要在設備上大量投資，在支付第壹筆租金後就可以使用設備，從而將資金轉移到最急需用錢的地方。
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